הסיפור הוא על ירון (שם בדוי), לקוח אשר במשך כחצי שנה (!) "פלירטט" איתנו והתלבט האם כדאי לו לבצע את בדיקת תיק הביטוח דרכנו ולשלם את שכר הטרחה. חשוב לציין כי לירון יש סוכן ביטוח במשך 25 שנה, חבר שהוא מכיר עוד מתקופת הצבא. ירון ואשתו, זוג באמצע שנות החמישים, סומכים עליו וגם לא נעים להתקשר עם סוכן ביטוח אחר… או במילים אחרות, זה גם סוג של דחיינות (יקרה מאוד במקרה הזה…)

ולמרות כל זאת, לבני הזוג החלו חששות, כאשר עקבו אחר מצב ההורדות בחשבונות הבנק, ולאחר שיחת סלון שקיימו עם זוג חברים על בקבוק יין בחמישי בערב, אשר גרמה להם לשוב אלינו, והפעם החליטו לשלם שכ"ט ולערוך את הבדיקה – ולהלן התוצאות:

ביטוח חיים פרטי:
הוזלנו לירון את ביטוח החיים המשפחתי שלו ב-59%. בחלק מהסכום שחסכנו רכשנו לאשתו ביטוח חיים, שכלל לא היה לה. כעת יש לשניהם ביטוח ועדיין הם ישלמו 37% פחות ממה ששילמו רק עבור ביטוח החיים של ירון, ויקבלו כיסוי של מיליון ₪ נוספים עבור האישה.

ביטוח חיים למשכנתה:
משכנתה יש לבני הזוג אחת, אך ביטוחי חיים לטובת המשכנתה דווקא שניים! לפני שנה ותשעה חודשים הסוכן שלהם "הוזיל" עבורם את ביטוח החיים למשכנתה שנלקח בזמנו מהבנק. הוא רק שכח לבטל / לוודא את ביטול הפוליסה הישנה מול הבנק. כתוצאה מכך הם משלמים 508 ₪ על הביטוח ה"מוזל" באמצעות הסוכן, ועוד 517 ₪ לביטוח דרך הבנק – סך הכל 1,025 ₪ לחודש כבר במשך 21 חודשים!

ערכנו בדיקת מחירים והתאמנו עבורם ביטוח משכנתה עדכני מוזל, עם הנחה ארוכת טווח – כל זאת בעלות של 234 ₪ לחודש, ובכך חסכנו לבני הזוג כ-9,500 ₪ לשנה, רק בסעיף הנ"ל!

ביטוחי מחלות קשות:
עבור ירון שדרגנו את הביטוח לגרסה העדכנית ביותר, ועל הדרך הוזלנו את העלות החודשית ב-296 ₪ (!). לאישה ולילדים כלל לא היה ביטוח מסוג זה, ובאמצעות הסכום שחסכו בעקבות השדרוג שביצענו לירון, החליטו בני הזוג לרכוש ביטוח מחלות קשות לארבעת בני המשפחה האחרים.

קופות גמל וקרנות השתלמות:
לבני הזוג כ-450,000 ₪, בדמי ניהול ממוצעים של 1.29% (!) בארבעה גופים מנהלים שונים. איחדנו עבורם את כל הקופות והקרנות, והוזלנו את דמי הניהול בכ-50%. רק בעבור ההוזלה הנ"ל הצלחנו לחסוך עבורם 2,800 ₪ לשנה. חשוב לציין שאיחדנו עבורם את כל הקופות לבית השקעות אחד, לפי בחירתם מתוך מגוון אפשרויות שהוצעו להם, אשר הציג תשואות עבר גבוהות באופן משמעותי מהקרנות והקופות שהיו ברשותם לפני האיחוד שביצענו.

הסדר פנסיוני:
לאשתו של ירון יש שילוב של קרן פנסיה וביטוח מנהלים מיושנים ב"תנאים של פעם", עם מסלולי ביטוח והשקעה לא מתאימים, דמי ניהול גבוהים משמעותית, מאזן אקטוארי גרוע ותשואות עבר בינוניות ומטה. הוזלנו את דמי הניהול במהלך שיחסוך לה כ-4200 ₪ לשנה, והעברנו אותה לקרן פנסיה עם איזון אקטוארי חיובי, מהלך שצפוי להניב לה בנוסף כ-2,550 ₪ נוספים לשנה.

ובסה"כ מדובר על חסכון שנתי של למעלה מ-22,500 ₪!

ואת כל זה חברות וחברים, לא ניתן לבצע ללא מקצועיות, אובייקטיביות וניסיון רב בתחום. זה נכון, השירות שלנו אמנם עולה כסף, אך כפי שאתם שמים לב, הוא גם שווה ללקוחותינו זהב – גם בחסכון של אלפי ועשרות אלפי שקלים רבים, וגם בשירות ובמקצועיות שאנו מעניקים עבורם – ללא פשרות!

והרבה מעבר לחסכון הגדול (לצד רווח גדול) הרוויחו בני הזוג שקט נפשי עם הידיעה שתיק הביטוח שלהם מסודר כעת ויעניק מענה אמיתי לצרכי המשפחה בעת הצורך חס וחלילה, ובאמת שאין מחיר לשקט הנפשי שבדיקה יסודית מקצועית ואובייקטיבית כזו מעניקה, כשהיא נערכת על ידי איש מקצוע בעל ניסיון בנושאים כה חשובים לתא המשפחתי.

• לבעל שלוש קרנות פנסיה מסולקות, אותן ניידנו לקרן פנסיה ברירת מחדל ובאופן זה הצלחנו לחסוך 56% מדמי הניהול למשך 25 שנה קדימה או במילים אחרות – חסכון שנתי של כ-1,000 ₪.
• אצל האישה מצאנו כפל ביטוחי לאובדן כושר עבודה (פוליסת ביטוח פרטית לצד כיסוי ממקום העבודה). ביטלנו את הפוליסה הפרטית ועל ידי כך חסכנו לבני הזוג הוצאה שנתית של 3,360 ₪ נוספים.
• ביטוח מנהלים מסולק ישן של האישה, עם כספים הוניים, נויידו לקופת גמל ובכך חסכנו ללקוחה 34% מדמי הניהול ל-20 השנים הקרובות, נכון להיום כ-255 ₪ לשנה.
• לאחר בדיקה יסודית ושיחה ארוכה, החליפה הלקוחה, בהתאם להמלצתנו, את סוג המוצר הפנסיוני שלה עקב הבדלים דרמטיים בדמי הניהול, עלויות הכיסוי הביטוחי והתשואות. שינוי הצפוי להניב עבורה עד לגיל פרישה מעל ל-350,000 ₪!
• ביטוחי החיים והמחלות הקשות של הבעל היו מיושנים ויקרים. השינוי עליו המלצנו הוזיל אותם באופן משמעותי. מהלך אשר יחסוך לבני הזוג כ-2,400 ₪ בשנה.
• ביטוחי החיים והמחלות הקשות של האישה היו גם הם מיושנים ויקרים. הוזלנו גם אותם משמעותית – עוד פעולה אשר תחסוך לבני הזוג כ-1,320 ₪ בשנה, וחשוב מכך, הצלחנו לקבוע עבור האישה הנחה בביטוח החיים למשך 30 שנה קדימה, פעולה נוספת אשר תחסוך לה אלפי שקלים רבים בעתיד.
• ביטוחי הבריאות של כל בני המשפחה היו טובים, למעט סעיף התרופות שלא שודרג לגרסה האחרונה, וללא כיסוי לתרופות בהתאמה אישית. שני הנושאים טופלו כמובן על ידינו.

ואת כל זה חברות וחברים, לא ניתן לבצע ללא מקצועיות וניסיון של עשרות שנים בתחום. זה נכון, השירות שלנו אמנם עולה כסף, אך כפי שאתם שמים לב, הוא גם שווה ללקוחותינו והרבה – גם בחסכון של אלפי ועשרות אלפי שקלים רבים, וגם בשירות ובמקצועיות שאנו מעניקים עבורם – ללא פשרות!

והרבה מעבר לחסכון הגדול (לצד רווח גדול) הרוויחו בני הזוג שקט נפשי עם הידיעה שתיק הביטוח שלהם מסודר כעת ויעניק מענה אמיתי לצרכי המשפחה בעת הצורך חס וחלילה, ובאמת שאין מחיר לשקט הנפשי שבדיקה יסודית, מקצועית ואובייקטיבית כזו מעניקה, כשהיא נערכת על ידי איש מקצוע בעל ניסיון בנושאים כה חשובים לתא המשפחתי.

היום מדובר על מיכל (שם בדוי), לקוחה שממש לאחרונה הגיעה אלינו כדי שנבצע עבורה בדיקת תיק ביטוח ופנסיה. למיכל יש שלושה ילדים אשר עברו את גיל 21 ואחד בן 18.

בבדיקה גילינו כי למיכל יש ביטוח מנהלים ולא קרן פנסיה, ומיד ביררנו איתה מדוע. תשובתה הייתה "רכשתי את ביטוח המנהלים ולא קרן פנסיה מכיוון שאני גרושה, ואני יודעת שבקרן הפנסיה, במידה והמבוטח נפטר ויש לו ילדים מתחת לגיל 21, רק אחד הילדים מקבל קצבה והשאר לא מקבלים כלום. לעומת זאת בביטוח המנהלים ניתן לקבוע את המוטבים – ושם עדכנתי את כל ארבעת ילדיי כמוטבים".

חשוב להבין כי למיכל יש סכום לא מבוטל בביטוח המנהלים, כ-800,000 ₪. מיד הסבנו את תשומת ליבה של מיכל, כי על סכום כזה, בביטוח המנהלים בו היא נמצאת, העלות העודפת שלה לעומת קרן הפנסיה היא כ-11,000 ₪ בכל שנה (!) עבור הפרשי דמי ניהול וכדומה.

אך בשל העובדה שמיכל חוששת שילדיה יאבדו כספים, או שלא כל ילדיה "ייהנו" מכספי הפנסיה אם חלילה יקרה לה משהו, מצאנו עבורה פתרון יצירתי מהאגדות, כזה שרק סוכן מקצועי, מנוסה ומיומן יוכל לחשוב עליו – הצענו לה לרכוש ביטוח חיים על הסכום המדובר (800,000 ₪), שעלותו 70 ₪ לחודש, כלומר עלות של כ-2,500 ₪ עד שהבן הצעיר יגיע לגיל 21. במילים אחרות, במקום "לאבד" במהלך שלוש השנים הקרובות 33,000 ₪, היא תאבד רק 2,500! וכמובן שזה לא מסתכם רק בחיסכון לשלוש השנים הקרובות, כי המעבר לקרן הפנסיה יחסוך עבורה גם 15 שנה קדימה את העלויות, כמובן בריבית ד'ריבית – כך שמדובר על סכום נכבד ביותר.

ואת כל זה חברות וחברים, לא ניתן לבצע ללא מקצועיות וניסיון של עשרות שנים בתחום, שעוזרים גם במציאת פתרונות יצירתיים באמצעות חשיבה מחוץ לקופסה. אז נכון, השירות שלנו עולה כסף, אך כפי שאתם שמים לב, הוא גם שווה ללקוחותינו והרבה – גם בחסכון של אלפי ועשרות אלפי שקלים רבים, וגם בשירות ובמקצועיות שאנו מעניקים להם ללא פשרות.

ממש לאחרונה, בעקבות הפנייה של לקוח ותיק שלנו, הגיע אלינו לפגישה זוג "קלאסי" – זוג באמצע שנות השלושים לחייו, עם שני ילדים, שכירים, בעלי משכנתה. מיד לאחר פגישת ההיכרות הראשונה, יצאנו לדרך, ערכנו את בדיקת תיק הביטוח המקיפה, ואלה היו התוצאות אשר הוצגו בפני בני הזוג:

1️⃣ הבעל מחזיק במוצר פנסיוני שאינו תואם את צרכיו. החלפת המוצר הפנסיוני תחסוך עבורו עשרות אחוזים בעלויות דמי הניהול והכיסוי הביטוחי, ותדאג טוב יותר למשפחתו, במקרה אסון חלילה.

2️⃣ לאישה אין הפקדות לפנסיה מהמעסיק, וגרוע מכך, קרן הפנסיה שלה נהפכה ללא פעילה, והיא נשארה ללא וותק וללא כיסוי ביטוחי!

3️⃣ ביטוח החיים של בני הזוג למשכנתה יקר ב-85% ממה שניתן להשיג כיום בשוק!

4️⃣ לבני הזוג אין ביטוח חיים פרטי בכלל! ממה שחסכנו עבורן בסעיף 3, קנינו להם ביטוח חיים פרטי, כהגנה לבני המשפחה למקרה אסון חלילה.

5️⃣ ביטוח הבריאות המשפחתי שלהם מאוד לא מתוחזק: הילד השני שנולד כלל לא הוכנס לביטוח! לאב המשפחה אין בפוליסה כיסוי לתרופות שאינן בסל הבריאות.

6️⃣ הפיצוי בגין מחלה קשה עבור בני המשפחה נמוך מאוד והפרמיה שהם משלמים גבוהה מאוד.

במילים אחרות, וכמו שאנחנו תמיד נוהגים לומר – הזול מתברר בסופו של דבר כיקר.

בסוף הפגישה, לאחר שהצגנו בפני בני הזוג את המסקנות וטיפלנו בכל הדרוש טיפול, הודה לנו מאוד אב המשפחה ואמר לנו כי בחיים לא פגש מקצוענים כמונו, ומעולם לא הרגיש שסוכן ביטוח עובד עבורם כמונו.

בשורה התחתונה, בדיקת תיק הביטוח חסכה לבני הזוג כסף רב וסידרה להם את התיק, כך שיהיו מכוסים ורגועים, לכל מקרה שלא יקרה חלילה.

ואת כל זה חברות וחברים, לא ניתן לבצע ללא מקצועיות וניסיון של עשרות שנים בתחום. זה נכון, השירות שלנו עולה כסף, אך כפי שאתם שמים לב, הוא גם שווה ללקוחותינו והרבה – גם בחסכון של אלפי ועשרות אלפי שקלים רבים, וגם בשירות ובמקצועיות שאנו מעניקים להם ללא פשרות.

דוד (שם בדוי), חידש את הריטיינר זו השנה החמישית ברציפות! נפגשנו ממש לאחרונה לפגישת השירות, בתחילתה הוא סיפר לי שנפרד לאחרונה מאשתו. כפועל יוצא מכך – ביצענו עבורו את הדברים הבאים:

עדכנו את קרן הפנסיה על השינוי במצבו האישי וביצענו את שינוי הביטוח שבקרן הפנסיה בהתאם.
שינינו את המוטבים בפוליסות מבת הזוג לילדים.
דוד עדכן אותנו שכתוצאה משינויים שנערכו ערב הגירושין, יהיה לו צורך בעוד מספר חודשים בהלוואה מקרן ההשתלמות שלו. מיד במהלך הפגישה בדקנו עבורו איזו קרן השתלמות נותנת את תנאי ההלוואות הטובים ביותר, ניידנו את הכספים לקרן שמצאנו, וכל זאת – כדי לחסוך עבורו זמן.
המלצנו לדוד לשנות את סוג ביטוח החיים שלו – מביטוח הכנסה למשפחה (קצבה חודשית המשולמת למשפחת המבוטח לתקופה מוגדרת) לביטוח חיים הוני (סכום כסף חד פעמי המשולם למוטבים בקרות מקרה, חלילה). על הדרך הוא גם ביקש להגדיל את סכום הביטוח שיתקבל במקרה אסון חלילה, וזאת על מנת להבטיח את עתידם של הילדים, ללא תלות כספית בגרושה שלו.
כמדי שנה בדקנו עבור דוד את כל הביטוחים, ומצאנו כי בעוד ארבעה חודשים תחול התייקרות דרמטית בביטוח המחלות הקשות שלו עקב עליית מדרגת גיל. לכן ביצענו "פעולת מנע", והעברנו את פוליסת ביטוח המחלות הקשות לחברה אחרת – כל זאת, למרות התייקרות של 27 ש"ח לחודש (לתקופה קצרה – 4 החודשים הקרובים), כדי לחסוך עבורו לא פחות מ-135 ש"ח לחודש, למשך יותר מארבע וחצי השנים הבאות! חיסכון כולל של כ-7,500 ש"ח לכל התקופה!

וזו חברות וחברים ההוכחה לכך שרק תחזוקה שוטפת של תיק הביטוח, מבטיחה ללקוח תיק מותאם אישית ומניעה של בזבוזי כספים מיותרים, כל זאת לצד השקט הנפשי בזכות הידיעה שהתיק מסודר ומותאם היטב בכל רגע נתון, לצרכי הלקוח. אז אמנם, השירות השנתי שלנו עולה כסף, אבל בבדיקה שנתית אחת, במקרים לא מעטים אנחנו חוסכים עבור לקוחותינו, הרבה יותר מהסכום המשולם בעבור השירות שלנו…

הפעם רצינו לספר לכם את הסיפור על אורן (שם בדוי), בחור צעיר בשנות העשרים לחייו, שפגש מדי פעם את ערן, מנכ"ל החברה, בעת שירות שהיה מעניק לו בבית העסק בו עבד. באחת הפעמים פנה אורן לערן, והתחיל לשאול שאלות בסיסיות על ענייני הפנסיה. לאחר כשבוע התקשר אורן לערן בחרדות, הסביר שהבין שאינו מטופל כראוי, וביקש לערוך טיפול יסודי בכל תיק הביטוח והפנסיה שלו.

ערכנו עבורו בדיקה יסודית ומקיפה של תיק הביטוח והפנסיה, ולאחריה טיפלנו בדברים הבאים:

• סידרנו את הפנסיה – הוזלנו דמי ניהול ועדכנו את המסלול ביטוחי ורמת סיכון
• רכשנו עבורו ביטוח בריאות איכותי
• עשינו לו ביטוח מחלות קשות בסכום של למעלה מ-300,000 ₪
• התאמנו לו ביטוח תאונות אישיות, מכיוון שהוא רוכב על אופנוע
• ובהמלצתנו, רכשנו עבור אורן ביטוח חיים, למרות היותו בחור צעיר – מכיוון שהעלות בגילו עבור 1,000,000 ₪ היא יחסית זניחה (עשרות שקלים ספורים לחודש), אך היא שווה כ"ברות ביטוח", מה שמאפשר לו "לתפוס מקום", לשמור על הרצף הביטוחי ולהמשיך את קיומו של הביטוח ללא צורך בהצהרת בריאות חדשה, מה שיעזור לדוגמה בעתיד, בעת שינוי במצב הבריאותי חלילה, לקחת משכנתה.

לצערנו, חלפו שנתיים ואורן חלה במחלה קשה. אך בזכות הטיפול המעמיק שעשינו בתיקו הביטוחי – הוא גם קיבל 350,000 ₪, שיעזרו לו, ולו במעט, לעבור את התקופה המאתגרת העומדת לפניו. בנוסף, מובטח לו ביטוח החיים ולכן הוא יוכל לקחת משכנתה עד סכום של מיליון ₪, ואם יהיו לו ילדים, הם לא יישארו חלילה ללא כלום.

אורן היקר, מאחלים לך החלמה מהירה ורק בריאות, אנחנו כמובן נמשיך לעמוד לצידך ככל שתזדקק, כדי שתוכל להתרכז בעיקר – בהחלמה שלך.

חברים, המקצועיות והניסיון שצברנו ממקרים קודמים – שווים עבור לקוחותינו זהב.

זוג לקוחות המשרד, זו השנה השישית, בתחילת שנות החמישים לחייהם, אנשים טובים ויקרים שלאורך השנים לא ידעו לומר "לא" להצעות שונות שהתקבלו ממוכרנים טלפוניים בתחום הביטוח, ולכן כל שיחת טלפון כזאת מקפיצה אותם (ואז אותי…). אמנם עם השנים הם למדו לסנן, אבל לפני כמה ימים נשבר השיא…

רק לפני כחודשיים וחצי ישבו יחד במשרדי סתיולי לפגישה השנתית, בה עברנו באופן מדוקדק על כל התיק הביטוחי שלהם וכתוצאה מכך, עדכנו את הדרוש, שיפרנו והטבנו ככל הניתן – בדיוק כפי שאני נוהג בכל פגישה שנתית שכזו.

אתמול התקשרה לבעל מוכרנית נמרצת של אחת מחברות הביטוח הישיר, ובמשך לא פחות מ-40 דקות (!) לא עזבה את הלקוח שלי, כשהיא מציעה לו לרכוש באמצעותה ביטוח חיים בהנחה קבועה של 50% לכל החיים, במקום ביטוח החיים שיש לו כיום באמצעותי… נשמע טוב, לא? לפי רמת המוטיבציה של אותה מוכרנית, ניתן לנחש שככל הנראה חסרים לה כמה ביטוחי חיים להשלמת יעד המכירות החודשי או לזכייה במבצע גואטמלה או וואטאבר… אבל, מה לעשות… כשסופרים שקלים, לכאורה, ולא צורך ביטוחי – הצליחה אותה מוכרנית לטעת ספקות בלב הלקוח שלי, שמיהר להתקשר אליי כשהוא נסער ואמר לי: "ערן, אתה יודע שאני איתך, אבל היא הציעה לי הנחה של 50%! וקבועה לכל החיים!…"

לפני כשבועיים, בני הזוג, לקוחות ותיקים בשיטת סוכן נאמן לקוח, הגיעו למשרדי לפגישה השנתית שלנו במסגרת שיטת 'סוכן נאמן לקוח' עליה הם נמנים בחמש השנים האחרונות.

הזוג שיתף אותי במהלך הפגישה כי בעוד חודש, הגבר, המפרנס היחיד בתא המשפחתי, עתיד לפרוש לגמלאות, וביקש שאעבור על התיק באופן יסודי ואבדוק מה ניתן לשנות, לשפר ובעיקר לחסוך, עקב הירידה הצפויה בהכנסות המשפחה.

מאחר שהתכוננתי מראש לפגישתנו, ומתוך בחינת הדברים לעומקם, המלצתי לבני הזוג להיפרד לשלום מביטוח החיים של הבעל מאחר ומכאן ואילך ההכנסות החודשיות כבר לא תהיינה תלויות עוד במשלח ידו ובמסגרת הפרישה ויציאתו לפנסיה, נבחר עבורם מסלול שאירים מוגבר שיבטיח לאישה המשך תשלום קצבה לשארית חייה במקרה מוות מוקדם, חלילה, של הבעל.

בנוסף, עברתי על כל פוליסות הסיעוד של הלקוחות, שנרכשו בעבר הרחוק, בתקופות שונות, באמצעות סוכנים שונים ורוכזו במשרדינו לטובת מתן שירות שוטף ומצאתי שאחת הפוליסות שנפתחה בשנת 2004 (!), הגיעה לצבירת ערכי סילוק של 68% מסכום הביטוח. ולאחר מעבר מדוקדק, עם בני הזוג על כל הפוליסות שברשותם, מצבם הכלכלי וההיערכות למקרה סיעוד חלילה החלטנו במשותף לסלק את הפוליסה הזו, על ידי ביצוע סילוק פוליסה עם ערכי סילוק וכנגד הפסקה מוחלטת של תשלומי פרמיה חודשית. סכום הביטוח יורד אמנם ב-32%, אבל הלקוח נשאר מבוטח לשארית חייו – מה שנקרא win-win, מאחר ויחס העלות / תועלת שלה הוא הנמוך ביותר מכל הפוליסות הסיעודיות.

שני השינויים הללו שבוצעו "בפינצטה" בצורה מקצועית, יסודית ובנטרול אינטרסים מוחלט, חסכו לבני הזוג… תחזיקו חזק… 2,106 ₪ לחודש! מה שמאפשר להם לצמצם באופן משמעותי את הפער בין ההוצאות הצפויות שלהם בפנסיה לבין הירידה הצפויה בהכנסות.

באם הנכם עומדים בפני פרישה לגמלאות זכרו כי חשוב ביותר להיערך ולהתכונן ליום הפרישה מבעוד מועד!

תכנון פרישה נכון ומקצועי יבטיח לכם ניצול מקסימלי של מקלטי מס ותכנון פיננסי מתאים בין רמת ההכנסות שלכם לרמת ההוצאות הצפויה בגיל השלישי.

רוב לקוחותיי ממשיכים לנהוג בחוכמה רבה ומתייעצים עמנו לפני שמבטלים / משנים / מקבלים את דבריו של המוכרן כלשונם, אבל לצערנו הרב זה לא קורה בכל המקרים, ולכן חשוב לנו להעלות את המודעות לנושא.

הנה סיפור שני בסדרת הפרסומים שלנו בנושא זה, דוגמה נוספת מיני רבות שבחרנו להביא לפניכם הפעם:

לקוחת המשרד, בעלת פוליסת ביטוח חיים מסוג המבטיח לבני המשפחה הכנסה חודשית מתמשכת במקרה של פטירה מכל סיבה שהיא – מוצר נהדר אשר מתאים לאותה לקוחה לפי צרכיה – ככפפה ליד.

ובכן, הלקוחה שלנו קיבלה שיחה טלפונית ממוכרנית נחמדה במיוחד, שהציעה לה הוזלה "משמעותית" בפרמיית ביטוח החיים, רק שכמובן שהיא "שכחה לציין" שהצעתה ללקוחה שלנו מתבססת על מוצר אחר לחלוטין מהפוליסה הקיימת ללקוחה שלנו – מוצר ביטוח חיים המשלם באופן חד פעמי.

אז ראשית, נשגב מבינתנו כיצד ניתן בכלל להשוות בין שתי הפוליסות – הרי מדובר בשני מוצרים שונים לחלוטין, ומובן שהמוצר שהציעה המוכרנית ללקוחה שלנו אכן זול יותר – פשוט בגלל שהוא שונה! ואיך אפשר בכלל להשוות בין מלפפונים לתפוחים?

ושנית, שימו לב לנזק שעלול היה להיגרם ללקוחה שלנו אם הייתה הולכת שולל אחר "ההוזלה", לכאורה: במקרה פטירה בטרם עת, חלילה, של אחד המפרנסים, כאשר סכום הביטוח החד פעמי לא תואם את צרכי המשפחה כפי שאובחנו בפגישה בינינו לבין בני הזוג, וכל זאת בלי לחשוב בכלל על התפתחות הפרמיה העתידית, שלא תאפשר ללקוחה לשמור את הפוליסה עד תום תקופת הביטוח הרצויה לה.

בדיוק מהסיבות הללו סוג הכיסוי הביטוחי אותו בחרנו עבור הלקוחה שלנו הוא הנכון ביותר, לפי הצרכים המדויקים ביותר עבורה. צרכים אותם דאגנו לאפיין בשיחה מעמיקה ומתוך מחשבה להענקת שקט נפשי תוך שמירה על יציבות כלכלית לאורך שנים, בצורה של הבטחת הכנסה חודשית מתמשכת – כיסוי המותאם בדיוק לצרכי המשפחה.

והרי ברור לכל שבשיחה טלפונית של 10 דקות בממוצע, אין לשום מוכרן בעולם כל אפשרות לאבחן את הצורך המדויק עבורכם, וכל מה שמעניין אותו באותו הרגע הוא אחד – סגירת המכירה שתירשם לזכותו…

אתם הבנתם את זה חברים? לאיזו פגיעה משמעותית הייתה עלולה להיכנס משפחת המבוטחת בקרות מקרה הביטוח חלילה, וגם עד כמה נמוך יכולים לרדת המוכרנים, רק בכדי לרשום מכירה לזכותם?!

לסיכום חברים יקרים, שימו לב שבמידה ויתקשרו אליכם מוכרנים – המלצתנו הגורפת תהיה לא לבצע שום פעולה מבלי להתייעץ איתנו קודם לכן! שמרו על תיק הביטוח שלכם שלם ומדויק עבורכם, והימנעו מיצירת נזק, שייתכן ויהיה בלתי הפיך ויפגע משמעותית בתיק הביטוח שלכם.

רוב לקוחותיי נוהגים למזלם בשכל ומתייעצים איתי לפני שמבטלים / משנים / מקבלים את דבריו של המוכרן כלשונם.

והנה הסיפור הראשון, אחד מיני רבים רק מהתקופה האחרונה, שבחרנו להביא לפניכם:

לקוח המשרד מקבל שיחה טלפונית ממוכרנית מסבירת פנים המבטיחה לו הוזלה בפרמיית ביטוח החיים שלו. אני מבקש מהלקוח לראות את המסמך ששלחה לו הגברת ומגלה מייד את ההטעיה.

שימו לב לזה: בכדי להוריד את עלות הפרמיה החודשית קיצצה המוכרנית בלי בושה בסכום הביטוח בפוליסה בלא פחות מ-40% (!), ועכשיו ברור כשמש מדוע הפרמיה שהציעה הייתה נמוכה יותר – אך ברורה מאוד גם ההטעיה והסכנה שבהקטנת סכום הביטוח שלא בידיעתו של המבוטח!

כלומר, המבוטח חשב שההצעה הזולה והמפתה היא ללא כל שינוי בסכום הביטוח שרכש בפוליסה שלו. במידה והיה מסכים להצעת המוכרנית, היה חוסך אמנם 27 ש"ח בחודש אבל גם מקטין באופן דרסטי את סכום הביטוח עליו בוטח ולא בכדי – לאחר שיחה מעמיקה ובחינת כל הצרכים הייחודיים עבורו.

עכשיו בואו נשווה אחד מול השני 27 ש"ח (חסכון בפרמיה החודשית) אל מול 40% מסכום הביטוח המלא (מה שאומר בפועל פגיעה של למעלה מ-200,000 ש"ח). ומדוע בחרה לקצץ באופן גס בסכום הביטוח? כי ברור שבהשוואה "אחד על אחד" ההצעה שלה הייתה יקרה יותר…

אתם הבנתם את זה? כמה נמוך יכולים לרדת המוכרנים רק בכדי לרשום מכירה לזכותם?!

במידה ויתקשרו אליכם מוכרנים – המלצתי הגורפת תהיה לא לבצע שום פעולה מבלי להתייעץ איתנו קודם לכן! שמרו על תיק הביטוח שלכם שלם ומדויק עבורכם והימנעו מיצירת נזק שייתכן ויהיה בלתי הפיך ויפגע משמעותית בתיק הביטוח שלכם.