הסיפור הוא על ירון (שם בדוי), לקוח אשר במשך כחצי שנה (!) "פלירטט" איתנו והתלבט האם כדאי לו לבצע את בדיקת תיק הביטוח דרכנו ולשלם את שכר הטרחה. חשוב לציין כי לירון יש סוכן ביטוח במשך 25 שנה, חבר שהוא מכיר עוד מתקופת הצבא. ירון ואשתו, זוג באמצע שנות החמישים, סומכים עליו וגם לא נעים להתקשר עם סוכן ביטוח אחר… או במילים אחרות, זה גם סוג של דחיינות (יקרה מאוד במקרה הזה…)

ולמרות כל זאת, לבני הזוג החלו חששות, כאשר עקבו אחר מצב ההורדות בחשבונות הבנק, ולאחר שיחת סלון שקיימו עם זוג חברים על בקבוק יין בחמישי בערב, אשר גרמה להם לשוב אלינו, והפעם החליטו לשלם שכ"ט ולערוך את הבדיקה – ולהלן התוצאות:

ביטוח חיים פרטי:
הוזלנו לירון את ביטוח החיים המשפחתי שלו ב-59%. בחלק מהסכום שחסכנו רכשנו לאשתו ביטוח חיים, שכלל לא היה לה. כעת יש לשניהם ביטוח ועדיין הם ישלמו 37% פחות ממה ששילמו רק עבור ביטוח החיים של ירון, ויקבלו כיסוי של מיליון ₪ נוספים עבור האישה.

ביטוח חיים למשכנתה:
משכנתה יש לבני הזוג אחת, אך ביטוחי חיים לטובת המשכנתה דווקא שניים! לפני שנה ותשעה חודשים הסוכן שלהם "הוזיל" עבורם את ביטוח החיים למשכנתה שנלקח בזמנו מהבנק. הוא רק שכח לבטל / לוודא את ביטול הפוליסה הישנה מול הבנק. כתוצאה מכך הם משלמים 508 ₪ על הביטוח ה"מוזל" באמצעות הסוכן, ועוד 517 ₪ לביטוח דרך הבנק – סך הכל 1,025 ₪ לחודש כבר במשך 21 חודשים!

ערכנו בדיקת מחירים והתאמנו עבורם ביטוח משכנתה עדכני מוזל, עם הנחה ארוכת טווח – כל זאת בעלות של 234 ₪ לחודש, ובכך חסכנו לבני הזוג כ-9,500 ₪ לשנה, רק בסעיף הנ"ל!

ביטוחי מחלות קשות:
עבור ירון שדרגנו את הביטוח לגרסה העדכנית ביותר, ועל הדרך הוזלנו את העלות החודשית ב-296 ₪ (!). לאישה ולילדים כלל לא היה ביטוח מסוג זה, ובאמצעות הסכום שחסכו בעקבות השדרוג שביצענו לירון, החליטו בני הזוג לרכוש ביטוח מחלות קשות לארבעת בני המשפחה האחרים.

קופות גמל וקרנות השתלמות:
לבני הזוג כ-450,000 ₪, בדמי ניהול ממוצעים של 1.29% (!) בארבעה גופים מנהלים שונים. איחדנו עבורם את כל הקופות והקרנות, והוזלנו את דמי הניהול בכ-50%. רק בעבור ההוזלה הנ"ל הצלחנו לחסוך עבורם 2,800 ₪ לשנה. חשוב לציין שאיחדנו עבורם את כל הקופות לבית השקעות אחד, לפי בחירתם מתוך מגוון אפשרויות שהוצעו להם, אשר הציג תשואות עבר גבוהות באופן משמעותי מהקרנות והקופות שהיו ברשותם לפני האיחוד שביצענו.

הסדר פנסיוני:
לאשתו של ירון יש שילוב של קרן פנסיה וביטוח מנהלים מיושנים ב"תנאים של פעם", עם מסלולי ביטוח והשקעה לא מתאימים, דמי ניהול גבוהים משמעותית, מאזן אקטוארי גרוע ותשואות עבר בינוניות ומטה. הוזלנו את דמי הניהול במהלך שיחסוך לה כ-4200 ₪ לשנה, והעברנו אותה לקרן פנסיה עם איזון אקטוארי חיובי, מהלך שצפוי להניב לה בנוסף כ-2,550 ₪ נוספים לשנה.

ובסה"כ מדובר על חסכון שנתי של למעלה מ-22,500 ₪!

ואת כל זה חברות וחברים, לא ניתן לבצע ללא מקצועיות, אובייקטיביות וניסיון רב בתחום. זה נכון, השירות שלנו אמנם עולה כסף, אך כפי שאתם שמים לב, הוא גם שווה ללקוחותינו זהב – גם בחסכון של אלפי ועשרות אלפי שקלים רבים, וגם בשירות ובמקצועיות שאנו מעניקים עבורם – ללא פשרות!

והרבה מעבר לחסכון הגדול (לצד רווח גדול) הרוויחו בני הזוג שקט נפשי עם הידיעה שתיק הביטוח שלהם מסודר כעת ויעניק מענה אמיתי לצרכי המשפחה בעת הצורך חס וחלילה, ובאמת שאין מחיר לשקט הנפשי שבדיקה יסודית מקצועית ואובייקטיבית כזו מעניקה, כשהיא נערכת על ידי איש מקצוע בעל ניסיון בנושאים כה חשובים לתא המשפחתי.

ממש לאחרונה, בעקבות הפנייה של לקוח ותיק שלנו, הגיע אלינו לפגישה זוג "קלאסי" – זוג באמצע שנות השלושים לחייו, עם שני ילדים, שכירים, בעלי משכנתה. מיד לאחר פגישת ההיכרות הראשונה, יצאנו לדרך, ערכנו את בדיקת תיק הביטוח המקיפה, ואלה היו התוצאות אשר הוצגו בפני בני הזוג:

1️⃣ הבעל מחזיק במוצר פנסיוני שאינו תואם את צרכיו. החלפת המוצר הפנסיוני תחסוך עבורו עשרות אחוזים בעלויות דמי הניהול והכיסוי הביטוחי, ותדאג טוב יותר למשפחתו, במקרה אסון חלילה.

2️⃣ לאישה אין הפקדות לפנסיה מהמעסיק, וגרוע מכך, קרן הפנסיה שלה נהפכה ללא פעילה, והיא נשארה ללא וותק וללא כיסוי ביטוחי!

3️⃣ ביטוח החיים של בני הזוג למשכנתה יקר ב-85% ממה שניתן להשיג כיום בשוק!

4️⃣ לבני הזוג אין ביטוח חיים פרטי בכלל! ממה שחסכנו עבורן בסעיף 3, קנינו להם ביטוח חיים פרטי, כהגנה לבני המשפחה למקרה אסון חלילה.

5️⃣ ביטוח הבריאות המשפחתי שלהם מאוד לא מתוחזק: הילד השני שנולד כלל לא הוכנס לביטוח! לאב המשפחה אין בפוליסה כיסוי לתרופות שאינן בסל הבריאות.

6️⃣ הפיצוי בגין מחלה קשה עבור בני המשפחה נמוך מאוד והפרמיה שהם משלמים גבוהה מאוד.

במילים אחרות, וכמו שאנחנו תמיד נוהגים לומר – הזול מתברר בסופו של דבר כיקר.

בסוף הפגישה, לאחר שהצגנו בפני בני הזוג את המסקנות וטיפלנו בכל הדרוש טיפול, הודה לנו מאוד אב המשפחה ואמר לנו כי בחיים לא פגש מקצוענים כמונו, ומעולם לא הרגיש שסוכן ביטוח עובד עבורם כמונו.

בשורה התחתונה, בדיקת תיק הביטוח חסכה לבני הזוג כסף רב וסידרה להם את התיק, כך שיהיו מכוסים ורגועים, לכל מקרה שלא יקרה חלילה.

ואת כל זה חברות וחברים, לא ניתן לבצע ללא מקצועיות וניסיון של עשרות שנים בתחום. זה נכון, השירות שלנו עולה כסף, אך כפי שאתם שמים לב, הוא גם שווה ללקוחותינו והרבה – גם בחסכון של אלפי ועשרות אלפי שקלים רבים, וגם בשירות ובמקצועיות שאנו מעניקים להם ללא פשרות.

מקרה שהיה, כך היה:

בני זוג בשנות החמישים לחייהם, לקוחות ותיקים שלנו, קיבלו הצעה "מפתה", ועוד בכתב. למזלם הם היו מספיק חכמים ושיתפו אותנו. ההצעה כללה העברה של ביטוח הבריאות (עם ותק משנת 2005) ושל ביטוח המחלות הקשות שלהם לחברה חדשה, ובצידה חיסכון כספי מפתה מאוד של מעל 130 ₪ לחודש!

רק דבר "קטן" לא נכתב בהצעה ולא הוסבר לבני הזוג, והוא – שהשינוי בביטוח הבריאות שלהם כולל אמנם הנחה גבוהה מאוד לשלוש שנים, אך לאחריהן המחיר יהיה גבוה הרבה יותר, יותר ממה שהם משלמים כיום. כמו כן, אותה "מנהלת תיק לקוחות" לא טרחה לעדכן אותם כי שינוי זה יבטל להם לצמיתות את האפשרות לבחירת מנתח שלא בהסדר עם חברת הביטוח, ובנוסף את האפשרות לקבלת פיצוי כספי בגין ניתוח שבוצע בבית חולים ציבורי, ללא מעורבות חברת הביטוח. וכל זאת מבלי להזכיר שב-18 השנים שעברו מאז עריכת הביטוח, חלו שינויים במצבה הבריאותי של האישה, לדוגמה: כיום, לצערנו, היא סובלת מדלקת פרקים. מי מחליף פוליסת בריאות כאשר חלה הרעה בבריאותו? הרי כל בר דעת יבין מיד כי על כל שינוי שכזה, תהיה החרגה בפוליסה.

והסיפור לא מסתיים כאן, גם לגבי ביטוח המחלות הקשות ההצעה הייתה מאוד מפתה, והוזילה עבור בני הזוג את תשלום הפרמיה באופן מיידי. רק שכחה לספר להם אותה מוכרנית כי הפרמיה הבסיסית בדמי הביטוח תעלה ב-12.5% מדי שנה (בניגוד לפרמיה קבועה למשך ארבע שנים בפוליסה הנוכחית שלהם). ועוד פרט קטן שלא הוצג לבני הזוג – ההנחה תרד בכל שנה ב-10%, עד שתסתיים לחלוטין בעוד 5 שנים. או במילים אחרות – בני הזוג ישלמו בכל שנה כ-22.5% יותר…

חשוב שתבינו – גם אנחנו (כמו הסוכנויות האחרות) עובדים עם כל חברות הביטוח, ולכן יש לנו את אותם המוצרים, אותם המחירים ואותן ההנחות.

ההבדל המהותי בינינו, שעובדים בשיטת 'סוכן נאמן לקוח' לבין הסוכנויות שלא – כאשר תיק הביטוח שלכם נמצא אצלנו, אנחנו מתפרנסים ולא משנה היכן נמצאים הביטוחים שלכם. ולמרות שככל שתעשו יותר תזוזות ומעברים בין חברות הביטוח והפוליסות, אנחנו כביכול נרוויח יותר "עמלות שיווק", אנחנו מקפידים להתמקד אך ורק בכם ובאינטרסים הייחודיים שלכם.

כאשר אתם לא לקוחות שלנו, ובודקים לכם את התיק ב"חינם", אז בניגוד לשיטה שלנו – בשביל להתפרנס חייבים להזיז את התיק שלכם ולקבל עמלות שיווק יחד עם "גניבת" לקוח אליהם.

וזה בלי שהזכרנו שאנחנו נותנים בנוסף – מקצועיות, הוגנות, זמינות ושירותיות, שלא תקבלו אצל מי שיבדוק לכם את התיק ב"חינם". כי האינטרס שלנו הוא להיות לצידכם בכל רגע, בניגוד לאינטרס של אותו מוכרן, או אותה "מנהלת תיק לקוח", שמרוויחה באופן חד פעמי עמלת מכירה, אך חייבת להמשיך ולרוץ ללקוח הבא, כדי להרוויח עוד ועוד עמלות… ועוד דמיינו לעצמכם, שממנה תצטרכו לקבל שירות / ניהול תביעה ביום שחור, חלילה.

המסקנה החשובה ביותר מהסיפור הזה, כמו גם מעשרות סיפורים אחרים בהם אנו נתקלים מדי שנה – שכרתם את שירותיו של סוכן נאמן לקוח, מקצועי, יסודי, נטול אינטרס זר, שעובד בשבילכם ועבורכם, מדוע עליכם לשוחח עם מוכרן טלפוני, מנהלת תיק לקוחות או כל גורם אחר אשר האינטרסים שלו לא ברורים לכם והוא מקבל את המשכורת והבונוסים עבור מכירות של פוליסות חדשות?

בדיקת תיק ביטוח עורכים רק בתשלום ורק בשיטת 'סוכן נאמן לקוח'! ובכל מקרה – לא מחליפים פוליסות סתם, ולא מתוך ניגודי עניינים בהם נמצאים מוכרנים וטלפנים כאלה ואחרים.

זכרו – כל שינוי בתיק הביטוח עלול לפגוע בכם ובמקרים מסוימים אף להיות בלתי הפיך, לכן חשוב שלא לנהוג בפזיזות ולהיעזר בבעל מקצוע שלא יהיה מטעם חברת הביטוח, מוכרן מטעם סוכנות ביטוח מסוימת או בעל אינטרס כזה או אחר – אלא רק אחד שידאג גם לאינטרסים שלכם.

ביטוח מחלות קשות מיועד "לטפל" בירידת ההכנסות של התא המשפחתי, ולהכניס לחשבון הבנק סכום כסף גדול, נטו, באופן יחסי, במזומן. חשוב להבין כי ביטוח דוגמת אובדן כושר עבודה לא עונה לחלוטין על הצורך של הירידה בהכנסות, מכיוון שהוא משלם רק 75% מהמשכורת, ברוטו, ורק אחרי תקופת המתנה.

כמו כן, חברות הביטוח השונות מציעות שירותים "נלווים" בעת גילוי מחלה, כחלק מפוליסת ביטוח המחלות הקשות וביניהם:

מרכז מקצועי לסיוע והכוונה למשך תקופת המחלה – אשר יוצר קשר טלפוני עם המבוטח, נותן יחס אישי, מציע עזרה מכל סוג אפשרי וגם כאלה שהמבוטח לא חשבת שאפשרי
הכוונה רפואית
קיצור תורים לבדיקות קריטיות (כגון: MRI, PET, CT)
תיאום בדיקות וטיפולים רפואיים (חוסך ללקוח את הבירוקרטיה של ההתעסקות בנושא)
איתור טיפול רפואי, בהתאמה אישית
מתן מידע לגבי התייעצות נוספת עם מומחים בארץ ובחו"ל
סיוע סוציאלי – מתן מידע לגבי זכאות מגורמים שונים

ולכל זה מתווסף, במידה ובחרתם להשתמש בשירותים שלנו, שירות וליווי מקצועי מהשורה הראשונה 24/7/365, באמצעות בעל מקצוע שאתם מכירים באופן אישי – סוכן מטפל 24/7. שיודע וידאג למצות עבורכם את כל הזכויות באופן הנכון והמדויק ביותר.

ראשית, נשתף אתכם כי המבוטחים שלנו, "נהנים" מליווי צמוד בכל מקרה של בעיה רפואית המצריכה ניתוח. אנחנו לא רק נמצאים שם לצורך תביעת הפוליסה, אלא אנו עושים מעל ומעבר, ואנחנו שותפים מלאים לתהליך מתחילתו ועד החלמת המבוטח.

בזכות הקשרים בחברות הביטוח השונות והניסיון הרב שצברנו, לאחר שתשתפו אותנו בבעיה הרפואית המדוברת, נוכל להתייעץ עבורכם ולמצוא את הרופא המומחה המתאים ביותר לסוגיה הרפואית איתה אתם מתמודדים. תמיד טוב לשמוע חוות דעת נוספת.

במידה והתור לאותו מומחה יהיה למועד רחוק, בשל הביקוש הרב אליו, נוכל לנסות ולסייע בהקדמתו, ככל הניתן.

את עלות ההתייעצות נדאג לתבוע ולהחזיר דרך הביטוח, בהתאם לתנאי הפוליסה.

ננסה למצוא עבורכם אפשרויות נוספות, שלא הוצגו בפניכם, כמו תחליפי ניתוח, שייתכן ויקלו על ההחלמה ואף יזרזו אותה.

נברר לעומק ונבדוק האם ישנם אביזרים אחרים בהם ניתן להשתמש בניתוח, טכנולוגיות חדשניות או שיטות אחרות לביצוע הניתוח, שטרם שמעתם עליהן.

נבדוק עבורכם מהם הסיכונים בניתוח, לעומת האלטרנטיבות האפשריות האחרות, ובסופו של דבר נציג בפניכם את מכלול האפשרויות העומדות בפניכם, יחד עם היתרונות והחסרונות של כל חלופה.

וכמובן שבסיום התהליך נדאג לניהול התביעה מול חברת הביטוח בהתאם לפוליסה ונסייע לכם לקבל את הטיפול הנכון ביותר עבורכם, ואת הפיצוי המגיע לכם.

רגע לפני שתקבלו החלטה כלשהי, אנו ממליצים לכם בחום לפנות אלינו להתייעצות.
מבטיחים להיות שם עבורכם ולסייע ככל הניתן.

דוד (שם בדוי), חידש את הריטיינר זו השנה החמישית ברציפות! נפגשנו ממש לאחרונה לפגישת השירות, בתחילתה הוא סיפר לי שנפרד לאחרונה מאשתו. כפועל יוצא מכך – ביצענו עבורו את הדברים הבאים:

עדכנו את קרן הפנסיה על השינוי במצבו האישי וביצענו את שינוי הביטוח שבקרן הפנסיה בהתאם.
שינינו את המוטבים בפוליסות מבת הזוג לילדים.
דוד עדכן אותנו שכתוצאה משינויים שנערכו ערב הגירושין, יהיה לו צורך בעוד מספר חודשים בהלוואה מקרן ההשתלמות שלו. מיד במהלך הפגישה בדקנו עבורו איזו קרן השתלמות נותנת את תנאי ההלוואות הטובים ביותר, ניידנו את הכספים לקרן שמצאנו, וכל זאת – כדי לחסוך עבורו זמן.
המלצנו לדוד לשנות את סוג ביטוח החיים שלו – מביטוח הכנסה למשפחה (קצבה חודשית המשולמת למשפחת המבוטח לתקופה מוגדרת) לביטוח חיים הוני (סכום כסף חד פעמי המשולם למוטבים בקרות מקרה, חלילה). על הדרך הוא גם ביקש להגדיל את סכום הביטוח שיתקבל במקרה אסון חלילה, וזאת על מנת להבטיח את עתידם של הילדים, ללא תלות כספית בגרושה שלו.
כמדי שנה בדקנו עבור דוד את כל הביטוחים, ומצאנו כי בעוד ארבעה חודשים תחול התייקרות דרמטית בביטוח המחלות הקשות שלו עקב עליית מדרגת גיל. לכן ביצענו "פעולת מנע", והעברנו את פוליסת ביטוח המחלות הקשות לחברה אחרת – כל זאת, למרות התייקרות של 27 ש"ח לחודש (לתקופה קצרה – 4 החודשים הקרובים), כדי לחסוך עבורו לא פחות מ-135 ש"ח לחודש, למשך יותר מארבע וחצי השנים הבאות! חיסכון כולל של כ-7,500 ש"ח לכל התקופה!

וזו חברות וחברים ההוכחה לכך שרק תחזוקה שוטפת של תיק הביטוח, מבטיחה ללקוח תיק מותאם אישית ומניעה של בזבוזי כספים מיותרים, כל זאת לצד השקט הנפשי בזכות הידיעה שהתיק מסודר ומותאם היטב בכל רגע נתון, לצרכי הלקוח. אז אמנם, השירות השנתי שלנו עולה כסף, אבל בבדיקה שנתית אחת, במקרים לא מעטים אנחנו חוסכים עבור לקוחותינו, הרבה יותר מהסכום המשולם בעבור השירות שלנו…

הפעם רצינו לספר לכם את הסיפור על אורן (שם בדוי), בחור צעיר בשנות העשרים לחייו, שפגש מדי פעם את ערן, מנכ"ל החברה, בעת שירות שהיה מעניק לו בבית העסק בו עבד. באחת הפעמים פנה אורן לערן, והתחיל לשאול שאלות בסיסיות על ענייני הפנסיה. לאחר כשבוע התקשר אורן לערן בחרדות, הסביר שהבין שאינו מטופל כראוי, וביקש לערוך טיפול יסודי בכל תיק הביטוח והפנסיה שלו.

ערכנו עבורו בדיקה יסודית ומקיפה של תיק הביטוח והפנסיה, ולאחריה טיפלנו בדברים הבאים:

• סידרנו את הפנסיה – הוזלנו דמי ניהול ועדכנו את המסלול ביטוחי ורמת סיכון
• רכשנו עבורו ביטוח בריאות איכותי
• עשינו לו ביטוח מחלות קשות בסכום של למעלה מ-300,000 ₪
• התאמנו לו ביטוח תאונות אישיות, מכיוון שהוא רוכב על אופנוע
• ובהמלצתנו, רכשנו עבור אורן ביטוח חיים, למרות היותו בחור צעיר – מכיוון שהעלות בגילו עבור 1,000,000 ₪ היא יחסית זניחה (עשרות שקלים ספורים לחודש), אך היא שווה כ"ברות ביטוח", מה שמאפשר לו "לתפוס מקום", לשמור על הרצף הביטוחי ולהמשיך את קיומו של הביטוח ללא צורך בהצהרת בריאות חדשה, מה שיעזור לדוגמה בעתיד, בעת שינוי במצב הבריאותי חלילה, לקחת משכנתה.

לצערנו, חלפו שנתיים ואורן חלה במחלה קשה. אך בזכות הטיפול המעמיק שעשינו בתיקו הביטוחי – הוא גם קיבל 350,000 ₪, שיעזרו לו, ולו במעט, לעבור את התקופה המאתגרת העומדת לפניו. בנוסף, מובטח לו ביטוח החיים ולכן הוא יוכל לקחת משכנתה עד סכום של מיליון ₪, ואם יהיו לו ילדים, הם לא יישארו חלילה ללא כלום.

אורן היקר, מאחלים לך החלמה מהירה ורק בריאות, אנחנו כמובן נמשיך לעמוד לצידך ככל שתזדקק, כדי שתוכל להתרכז בעיקר – בהחלמה שלך.

חברים, המקצועיות והניסיון שצברנו ממקרים קודמים – שווים עבור לקוחותינו זהב.

הסירו מעליכם דאגה לפן הכלכלי בעת ההתמודדות הקשה, באמצעות ביטוח מחלות קשות – וודאו עוד היום כי התיק הביטוחי שלכם מעודכן ויגן עליכם בעת הצורך עד כמה שניתן. אם ניקח בחשבון את עלויות הטיפול האימתניות ועוד הוצאות נלוות רבות הצפויות בעת הזו, מדובר בלא פחות ממאות אלפי שקלים!

עם השנים והניסיון אנו מבינים יותר ויותר את חשיבות הליווי האישי שאנו מעניקים ללקוחותינו – שהוא יקר מפז, ומבקשים להפנות את תשומת ליבכם לחשיבות של היותו של סוכן ביטוח נאמן ומקצועי לצידכם בימים קשים ומאתגרים, בכל הנוגע להתנהלות מול חברות הביטוח ומיצוי זכויותיכם.

זוהי אחת הסיבות שבגללן אנו חוזרים ומזהירים מעריכת ביטוח באמצעות מוכרנים – מצב שעלול לגרום לכם לעוגמת נפש רבה בעת הצורך בהגשת תביעה ולהתמודדות קשה שלכם, בעודכם נתונים במצב מורכב לכשעצמו.