זוג לקוחות בגיל השלישי הגיעו אלינו לאחרונה, לבדיקת תיק הביטוח וההשקעות שלהם. במהלך השיחה בינינו הם ציינו בין השאר, כי הם משלמים למעלה מ-2,500 ₪ לחודש על ביטוחים, וזה סכום אשר מאוד מכביד עליהם.

לאחר הסדרת תשלום שכר הטרחה, התחלנו באיסוף השגרתי של החומרים. כאשר עברנו על החומרים גילינו כי לבני הזוג יש ביטוחי בריאות וביטוח סיעודי בלבד. ביצענו בדיקה יסודית ומצאנו כי ברשותם פוליסת סיעוד, אותה הקפידו לרכוש לפני 19 שנה (!), ובה הצטברו להם ערכי סילוק של 68% מסכום הביטוח.

חשוב להבין כי פוליסות ביטוח סיעודי פרטיות צוברות ערכי סילוק (חסכון נצבר) בוודאות מלאה לאורך כל תקופת חיי המבוטח. במילים אחרות – הפרמיה אותה הם משלמים כיום (1,320 ₪ לחודש) קונה להם נכון להיום רק 32% מסכום הביטוח, מאחר וגם אם יסלקו את הפוליסה יהיו מבוטחים על 68% מסכום הביטוח לשארית חייהם.

הצגנו לבני הזוג את הנתונים, ומאחר וסכום הביטוח היסודי היה גבוה מאוד, ובנוסף יש להם חסכונות בצד "ליום שחור" חלילה, סילקנו עבורם את הפוליסות, לבקשתם, ובכך חסכנו עבורם סך של 1,320 ₪ בכל חודש, עם פגיעה קטנה באופן יחסי בכיסוי הביטוחי, וכל זאת – בלי לצמצם את ביטוח הבריאות כלל! ואת זה חברות וחברים, לא ניתן לבצע ללא מקצועיות וניסיון של עשרות שנים בתחום.

רחל ושלמה (שמות בדויים), זוג לקוחות ותיק שלנו, המנוי על שיטת 'סוכן נאמן לקוח' מזה למעלה משש שנים. במהלך שנותיהם תחת טיפולנו, עזרנו להם בדברים "הרגילים" בשוטף, לדוגמה: ביטול ביטוחים שאין בהם צורך בעת פרישתו של שלמה מעבודתו, שיפור דמי ניהול בפוליסות וכדומה.

אך לצערנו, לאחרונה שלמה שעבר כבר את גיל השבעים, חלה במחלה קשה, אשר בעקבותיה הפך לסיעודי. מה שלפחות מקל מעט על מצב המשפחה זו העובדה שלשלמה היו מספר לא מבוטל של ביטוחים סיעודיים, שדאגנו לשמר עם השנים – גם ביטוחים פרטיים בשתי חברות שונות וגם קולקטיב של קופת החולים.

כפי שאתם כבר יודעים מסיפורים קודמים, לנהל תביעות ביטוח זה דבר שעלול להיות מורכב, על אחת כמה וכמה כאשר מדובר בתביעת ביטוח סיעודי. וכאן בדיוק נכנסה לפעולה המקצועיות והשירותיות שלנו, שפינתה את שלמה להתמודדות עם המחלה ואת רחל, שכמובן לא הייתה פנויה להתעסקות עם תביעה כה מורכבת, בוודאי נפשית, להיות לצידו של שלמה.

וכך, תוך פרק זמן קצר באופן יחסי, אושרו התביעות בזו אחר זו, ולדוגמה – מאחת הפוליסות קיבלו בני הזוג תשלום רטרואקטיבי של קרוב ל-100,000 ₪, ומעתה והלאה יקבלו קצבה חודשית של כ-8,000 ₪, וזה רק אישור מפוליסת ביטוח סיעודי אחת. ואת זה חברות וחברים, על גבול הבלתי אפשרי לעשות לבד, בטח לא כאשר צריך לטפל באיסוף המסמכים הרלוונטיים, הגשת הטפסים, מעקב אחרי התביעות ועוד ועוד, וכל זאת כאשר המצב הבריאותי והנפשי – מכבידים עד מאוד ואינם מאפשרים להתפנות לכך.

בשורה התחתונה – גם עבור בני הזוג היקרים היינו שם בקרות המקרה וכמו שאנחנו יודעים, הפכנו את אוסף המילים הרשומות בפוליסה למזומן בחשבון הבנק! נותר לנו רק לאחל לרחל ושלמה בריאות ככל הניתן ואריכות ימים.

פגשתי לפני כשלוש וחצי שנים את אהרון (שם בדוי), שכבר אז התקרב לגיל 80, ולכן, למרות החיבור הטוב שהיה בינינו – לא יכולתי יותר מדי לעזור לו או לבצע שינויים בתיקו, ונפרדנו בידידות. בחודשים האחרונים אהרון נקלע למצב סיעודי, ולאחר שהסתבך עם התביעות מול חברות הביטוח, הוא נזכר בפגישתנו, ומיד ביקש מבנו שיאתר אותי כי היה סמוך ובטוח שאוכל לעזור להם.

חשוב להבין כי לאהרון היו ארבע פוליסות ביטוח סיעודי בחברת מגדל. אהרון ובנו כמובן שמחו שאיתרו אותי, אך לפני הכל, על מנת שלא נטרח שלא לצורך – ביקשנו כי יעבירו אלינו את המסמכים הרפואיים הרלוונטיים המעידים על מצבו של אהרון, כדי שנבחן את היתכנות התביעה.

לאחר בחינה מדוקדקת של המסמכים עדכנו את הבן כי ישנה היתכנות טובה לקבלת התביעה על ידי חברת הביטוח, אך בהחלט ייתכן שהמסמכים לא יספיקו ועליהם יהיה להמציא מסמכים נוספים עבור חברת הביטוח, ואף הסברנו איזה מסמכים יידרשו מניסיוני. הבן ביקש שנגיש את התביעה ובמידה ויהיה צורך במסמכים נוספים – הוא ידאג להשיגם. הגשנו את התביעה לחברת מגדל, ועל מנת שלא נצטרך לטרטר את אהרון, תיאמנו עבורו רופא שיגיע אליו מטעם חברת הביטוח, כחלופה להשגת מסמכים רפואיים שיהיו מלווים בטרטור אהרון ובני המשפחה.

ביצענו את כל הדרוש מול חברת הביטוח, המסמכים הרלוונטיים הועברו למחלקת התביעות של מגדל ובאופן יחסי לתביעות סיעודיות, כל התביעות ב-4 הפוליסות, אושרו תוך פרק זמן קצר יחסית – התשלומים הועברו לאהרון באופן רטרואקטיבי וכמובן שאושרו למשך שנה קדימה. למעלה מ-7,000 ש"ח הכנסה חודשית קבועה לאדם שנקלע למצב סיעודי ומוצא עצמו לפתע עם הוצאות כבדות ובלתי מתוכננות – זהו סכום שאינו מבוטל ויכול לעזור ולהקל, ולו במעט, להסתגל לסיטואציה שאינה פשוטה כלל וכלל.

וזה סיפור קצר, אך משמעותי במיוחד על מימוש זכויות, גם עבור לקוח שלא היה מלווה על ידינו באופן שוטף ולא רכש את הביטוחים דרכנו. עבור מבוטח במצבו של אהרון, שמעבר למצבו הפיזי הסיעודי, "סובל" גם ממצב נפשי ורגשי לא פשוט, ואין לו את הזמן והכוחות להתעסק בתביעת ביטוח סיעודי מורכבת – אנחנו יודעים להפוך את אוסף המילים הרשומות בפוליסה למזומן בחשבון הבנק!

הנה סיפור קצר, על לקוחה שלנו, שכמעט איבדה את הביטוח הסיעודי שלה, וכל זאת בשל חוסר תשומת לב. למזלה, בזכות הקשרים הטובים שלנו עם חברת הביטוח, ההיכרות האישית שיש לנו עם נציגי החברה הבכירים, והליווי הצמוד שלנו – בשורה התחתונה הנושא טופל.

הסיפור החל לפני מספר שנים, כאשר זוג לקוחות מבוגרים שלנו ביקשו להוסיף את ביתם הצעירה (בשנות העשרים לחייה) לביטוח הסיעודי (בתקופה שעוד נמכרו פוליסות סיעודיות). בשלב מסוים הוראת הקבע לתשלום עבור הפוליסה של הבת עברה להיות משולמת מהחשבון שלה, ואחרי תקופה מסוימת, היא ביטלה את הוראת הקבע, משום שלא לגמרי הבינה את המשמעות או מכל סיבה לא ברורה אחרת.

בשל המצב הרגיש, אנו עוקבים באדיקות אחרי הפוליסות הסיעודיות של לקוחותינו, ומיד קפץ לנו בדוח הפיגורים כי הלקוחה לא שילמה את הפרמיה החודשית עבור הפוליסה. כמובן שמיד יצרנו איתה קשר, היא מסרה שתשלם, אך לא טיפלה בנושא – וחברת הביטוח ביטלה את הפוליסה.

מכיוון שבמקור הביטוח הנ"ל נרכש על ידי ההורים, עדכנו גם אותם בנושא – והם מיד נזעקו, וביקשו את עזרתנו. הסברנו להם שמדובר על נושא סבוך במיוחד, מכיוון שחברות הביטוח כבר לא מוכרות פוליסות מסוג זה קרוב לארבע שנים, ולכן ברגע שפוליסת ביטוח סיעודי מתבטלת, הן לא נאותות לחדש אותה, ובשורה התחתונה הסיכוי שיאשרו לחדש את הפוליסה שואף לאפס. ההורים התעקשו והסבירו שזה מאוד חשוב עבורם, וביקשו שנעשה כל מאמץ ונשתמש בכל המקצועיות והקשרים שלנו – על מנת לעזור להם לחדש את הפוליסה עבור ביתם.

הבטחנו לעזור ולנסות ככל יכולתנו, פנינו לדרגים הניהוליים הרלוונטיים בחברת הביטוח, ובסופו של דבר הצלחנו לשכנע אותם לעזור ללקוחה ולהחזיר לה את הפוליסה לפנים משורת הדין. כמובן שדבר כזה לא היה קורה לולא הקשרים שלנו בחברת הביטוח, יחסי העבודה הטובים בינינו, ההיכרות האישית עם הדרגים הניהוליים, היקף העבודה שלנו מולם וכדומה.

לסיכומו של עניין – הצלחנו "להציל" את הפוליסה ולהחזיר ללקוחה את הביטוח, כולל הרצף הביטוחי.

אז אם דאגתם להבטיח הגנה כלכלית על משפחתכם באמצעות ביטוח סיעודי פרטי – נהדר, שימרו עליו! זה הדבר שיסייע למשפחתכם בהתמודדות הכלכלית הכבדה אם תדרשו לכך, חלילה.