משפחה אשר ביקשה לערוך פוליסת בריאות משפחתית באמצעות משרדנו, כאשר לבנם היה לפני שנתיים שבר בעצם הזנב. בעקבות ההצהרה על כך (כראוי) נקבעה לבנם החרגה בפוליסה על עמוד השדרה המותני התחתון. למעשה, חברת הביטוח הטילה הגבלה כך שלא יהיה באחריותה לכסות מקרים הנובעים ממצב רפואי קודם.

לפי נוהל העבודה במשרד שלנו, כל אישור בנושא חיתום עובר לבדיקתו של ערן שחם, ששם לב להחרגה שנקבעה ומצא שאין לה הצדקה, לכן ערער על כך מול חברת הביטוח – ואכן תוך מספר שעות בוטלה ההחרגה בפוליסה.

מה ייתכן והיה קורה עם סוכן ביטוח פחות ייסודי שלא היה שם לב לעניין או עם מוכרן לא מקצועי וללא ניסיון? במידה וסוכן הביטוח המטפל או המוכרן לא היה שם לב לעניין, הייתה נושאת הפוליסה החרגה לשווא ולמעשה היה נמנע מבן המשפחה כיסוי ביטוחי במקרה של פגיעה חלילה בעמוד השדרה המותני – לכל החיים!

חברים, זוהי המשמעות לעבודה עם סוכן ביטוח מקצוען, ובעל ניסיון וידע משמעותיים גם בנושא תהליך החיתום. סוכן מקצוען אשר ידע להבין איזו בקשה להחרגה מחברת הביטוח היא אכן מוצדקת ומה ניתן לבקש להסיר, וכיצד נכון לעבוד מול מחלקות החיתום בחברות הביטוח השונות.

סוכן ביטוח מקצוען, יסודי ודקדקן, שטובת לקוחותיו עומדת לנגד עיניו בכל עת, או בשלוש מילים: 'סוכן נאמן לקוח'…

תחום עריכת הביטוח הינו תחום מורכב בו כל פרט הינו בעל משמעות וקובע, הלכה למעשה, אם ביום קרות מקרה הביטוח – תתקבל תביעתכם בחברת הביטוח או שלא.

מה עושים כשמדובר בלקוחות להם בעיות בריאותיות לא שגרתיות, מחלות כרוניות? איך מוודאים שאכן הביטוח תואם את צרכיהם?

איך נבטיח שהפרמיה היקרה המשולמת מידי חודש באמת תרכוש את המוצר הנכון ביותר עבורכם?

ובכן חברים, התשובה טמונה בהליך החיתום המקדים מול חברות הביטוח – הליך חשוב מאין כמוהו אשר יבטיח כי הפוליסה אכן כוללת את התנאים המותאמים ללקוח.

תהליך החיתום הרפואי הוא תהליך בו נבחן מצבו הרפואי של מועמד לביטוח טרם קבלתו אל תכנית הביטוח אליה ביקש להצטרף. תהליך החיתום הוא קריטי על מנת שלקוח יתקבל לביטוח בתנאים השוויוניים עבור שני הצדדים (חברת הביטוח והלקוח), ובדיוק בתפר הזה נכנס הסוכן.

התהליך יתחיל משאלון רפואי שעל המבוטח למלא, לעיתים תבקש חברת הביטוח לצרף מסמכים רפואיים רלוונטיים. כל זאת במטרה לשקף לחברת הביטוח את המצב המדויק לגבי בריאותו של הלקוח, בכדי שתוכל לקבוע עבורו את תנאי הכניסה ההולמים את מצבו הבריאותי מחד, ואשר יגנו על חברת הביטוח עצמה, מאידך.

רק הליך חיתום מקדים שמבוצע על ידי סוכן ביטוח מקצוען, יבטיח את הביטוח האיכותי ביותר בעלויות הנמוכות ביותר באופן יחסי. הליך אשר בודק באופן יסודי ולוקח בחשבון שלכל חברת ביטוח יש נהלים ייחודיים משלה, והיא כפופה למבטחי משנה שונים בעלי נהלים שונים.

תהליך שאולי בטווח המיידי ייקח קצת יותר זמן ויעלה יותר כסף, אך לטווח הארוך הוא המשתלם ביותר ויחסוך כסף רב בחישוב עתידי לכל אורך חיי הפוליסה, וחשוב מכך יבטיח לכם את הביטוח האיכותי ביותר המותאם עבורכם כחליפה.