ממש לאחרונה, בעקבות הפנייה של לקוח ותיק שלנו, הגיע אלינו לפגישה זוג "קלאסי" – זוג באמצע שנות השלושים לחייו, עם שני ילדים, שכירים, בעלי משכנתה. מיד לאחר פגישת ההיכרות הראשונה, יצאנו לדרך, ערכנו את בדיקת תיק הביטוח המקיפה, ואלה היו התוצאות אשר הוצגו בפני בני הזוג:

1️⃣ הבעל מחזיק במוצר פנסיוני שאינו תואם את צרכיו. החלפת המוצר הפנסיוני תחסוך עבורו עשרות אחוזים בעלויות דמי הניהול והכיסוי הביטוחי, ותדאג טוב יותר למשפחתו, במקרה אסון חלילה.

2️⃣ לאישה אין הפקדות לפנסיה מהמעסיק, וגרוע מכך, קרן הפנסיה שלה נהפכה ללא פעילה, והיא נשארה ללא וותק וללא כיסוי ביטוחי!

3️⃣ ביטוח החיים של בני הזוג למשכנתה יקר ב-85% ממה שניתן להשיג כיום בשוק!

4️⃣ לבני הזוג אין ביטוח חיים פרטי בכלל! ממה שחסכנו עבורן בסעיף 3, קנינו להם ביטוח חיים פרטי, כהגנה לבני המשפחה למקרה אסון חלילה.

5️⃣ ביטוח הבריאות המשפחתי שלהם מאוד לא מתוחזק: הילד השני שנולד כלל לא הוכנס לביטוח! לאב המשפחה אין בפוליסה כיסוי לתרופות שאינן בסל הבריאות.

6️⃣ הפיצוי בגין מחלה קשה עבור בני המשפחה נמוך מאוד והפרמיה שהם משלמים גבוהה מאוד.

במילים אחרות, וכמו שאנחנו תמיד נוהגים לומר – הזול מתברר בסופו של דבר כיקר.

בסוף הפגישה, לאחר שהצגנו בפני בני הזוג את המסקנות וטיפלנו בכל הדרוש טיפול, הודה לנו מאוד אב המשפחה ואמר לנו כי בחיים לא פגש מקצוענים כמונו, ומעולם לא הרגיש שסוכן ביטוח עובד עבורם כמונו.

בשורה התחתונה, בדיקת תיק הביטוח חסכה לבני הזוג כסף רב וסידרה להם את התיק, כך שיהיו מכוסים ורגועים, לכל מקרה שלא יקרה חלילה.

ואת כל זה חברות וחברים, לא ניתן לבצע ללא מקצועיות וניסיון של עשרות שנים בתחום. זה נכון, השירות שלנו עולה כסף, אך כפי שאתם שמים לב, הוא גם שווה ללקוחותינו והרבה – גם בחסכון של אלפי ועשרות אלפי שקלים רבים, וגם בשירות ובמקצועיות שאנו מעניקים להם ללא פשרות.

מקרה שהיה, כך היה:

בני זוג בשנות החמישים לחייהם, לקוחות ותיקים שלנו, קיבלו הצעה "מפתה", ועוד בכתב. למזלם הם היו מספיק חכמים ושיתפו אותנו. ההצעה כללה העברה של ביטוח הבריאות (עם ותק משנת 2005) ושל ביטוח המחלות הקשות שלהם לחברה חדשה, ובצידה חיסכון כספי מפתה מאוד של מעל 130 ₪ לחודש!

רק דבר "קטן" לא נכתב בהצעה ולא הוסבר לבני הזוג, והוא – שהשינוי בביטוח הבריאות שלהם כולל אמנם הנחה גבוהה מאוד לשלוש שנים, אך לאחריהן המחיר יהיה גבוה הרבה יותר, יותר ממה שהם משלמים כיום. כמו כן, אותה "מנהלת תיק לקוחות" לא טרחה לעדכן אותם כי שינוי זה יבטל להם לצמיתות את האפשרות לבחירת מנתח שלא בהסדר עם חברת הביטוח, ובנוסף את האפשרות לקבלת פיצוי כספי בגין ניתוח שבוצע בבית חולים ציבורי, ללא מעורבות חברת הביטוח. וכל זאת מבלי להזכיר שב-18 השנים שעברו מאז עריכת הביטוח, חלו שינויים במצבה הבריאותי של האישה, לדוגמה: כיום, לצערנו, היא סובלת מדלקת פרקים. מי מחליף פוליסת בריאות כאשר חלה הרעה בבריאותו? הרי כל בר דעת יבין מיד כי על כל שינוי שכזה, תהיה החרגה בפוליסה.

והסיפור לא מסתיים כאן, גם לגבי ביטוח המחלות הקשות ההצעה הייתה מאוד מפתה, והוזילה עבור בני הזוג את תשלום הפרמיה באופן מיידי. רק שכחה לספר להם אותה מוכרנית כי הפרמיה הבסיסית בדמי הביטוח תעלה ב-12.5% מדי שנה (בניגוד לפרמיה קבועה למשך ארבע שנים בפוליסה הנוכחית שלהם). ועוד פרט קטן שלא הוצג לבני הזוג – ההנחה תרד בכל שנה ב-10%, עד שתסתיים לחלוטין בעוד 5 שנים. או במילים אחרות – בני הזוג ישלמו בכל שנה כ-22.5% יותר…

חשוב שתבינו – גם אנחנו (כמו הסוכנויות האחרות) עובדים עם כל חברות הביטוח, ולכן יש לנו את אותם המוצרים, אותם המחירים ואותן ההנחות.

ההבדל המהותי בינינו, שעובדים בשיטת 'סוכן נאמן לקוח' לבין הסוכנויות שלא – כאשר תיק הביטוח שלכם נמצא אצלנו, אנחנו מתפרנסים ולא משנה היכן נמצאים הביטוחים שלכם. ולמרות שככל שתעשו יותר תזוזות ומעברים בין חברות הביטוח והפוליסות, אנחנו כביכול נרוויח יותר "עמלות שיווק", אנחנו מקפידים להתמקד אך ורק בכם ובאינטרסים הייחודיים שלכם.

כאשר אתם לא לקוחות שלנו, ובודקים לכם את התיק ב"חינם", אז בניגוד לשיטה שלנו – בשביל להתפרנס חייבים להזיז את התיק שלכם ולקבל עמלות שיווק יחד עם "גניבת" לקוח אליהם.

וזה בלי שהזכרנו שאנחנו נותנים בנוסף – מקצועיות, הוגנות, זמינות ושירותיות, שלא תקבלו אצל מי שיבדוק לכם את התיק ב"חינם". כי האינטרס שלנו הוא להיות לצידכם בכל רגע, בניגוד לאינטרס של אותו מוכרן, או אותה "מנהלת תיק לקוח", שמרוויחה באופן חד פעמי עמלת מכירה, אך חייבת להמשיך ולרוץ ללקוח הבא, כדי להרוויח עוד ועוד עמלות… ועוד דמיינו לעצמכם, שממנה תצטרכו לקבל שירות / ניהול תביעה ביום שחור, חלילה.

המסקנה החשובה ביותר מהסיפור הזה, כמו גם מעשרות סיפורים אחרים בהם אנו נתקלים מדי שנה – שכרתם את שירותיו של סוכן נאמן לקוח, מקצועי, יסודי, נטול אינטרס זר, שעובד בשבילכם ועבורכם, מדוע עליכם לשוחח עם מוכרן טלפוני, מנהלת תיק לקוחות או כל גורם אחר אשר האינטרסים שלו לא ברורים לכם והוא מקבל את המשכורת והבונוסים עבור מכירות של פוליסות חדשות?

בדיקת תיק ביטוח עורכים רק בתשלום ורק בשיטת 'סוכן נאמן לקוח'! ובכל מקרה – לא מחליפים פוליסות סתם, ולא מתוך ניגודי עניינים בהם נמצאים מוכרנים וטלפנים כאלה ואחרים.

זכרו – כל שינוי בתיק הביטוח עלול לפגוע בכם ובמקרים מסוימים אף להיות בלתי הפיך, לכן חשוב שלא לנהוג בפזיזות ולהיעזר בבעל מקצוע שלא יהיה מטעם חברת הביטוח, מוכרן מטעם סוכנות ביטוח מסוימת או בעל אינטרס כזה או אחר – אלא רק אחד שידאג גם לאינטרסים שלכם.

דוד (שם בדוי), חידש את הריטיינר זו השנה החמישית ברציפות! נפגשנו ממש לאחרונה לפגישת השירות, בתחילתה הוא סיפר לי שנפרד לאחרונה מאשתו. כפועל יוצא מכך – ביצענו עבורו את הדברים הבאים:

עדכנו את קרן הפנסיה על השינוי במצבו האישי וביצענו את שינוי הביטוח שבקרן הפנסיה בהתאם.
שינינו את המוטבים בפוליסות מבת הזוג לילדים.
דוד עדכן אותנו שכתוצאה משינויים שנערכו ערב הגירושין, יהיה לו צורך בעוד מספר חודשים בהלוואה מקרן ההשתלמות שלו. מיד במהלך הפגישה בדקנו עבורו איזו קרן השתלמות נותנת את תנאי ההלוואות הטובים ביותר, ניידנו את הכספים לקרן שמצאנו, וכל זאת – כדי לחסוך עבורו זמן.
המלצנו לדוד לשנות את סוג ביטוח החיים שלו – מביטוח הכנסה למשפחה (קצבה חודשית המשולמת למשפחת המבוטח לתקופה מוגדרת) לביטוח חיים הוני (סכום כסף חד פעמי המשולם למוטבים בקרות מקרה, חלילה). על הדרך הוא גם ביקש להגדיל את סכום הביטוח שיתקבל במקרה אסון חלילה, וזאת על מנת להבטיח את עתידם של הילדים, ללא תלות כספית בגרושה שלו.
כמדי שנה בדקנו עבור דוד את כל הביטוחים, ומצאנו כי בעוד ארבעה חודשים תחול התייקרות דרמטית בביטוח המחלות הקשות שלו עקב עליית מדרגת גיל. לכן ביצענו "פעולת מנע", והעברנו את פוליסת ביטוח המחלות הקשות לחברה אחרת – כל זאת, למרות התייקרות של 27 ש"ח לחודש (לתקופה קצרה – 4 החודשים הקרובים), כדי לחסוך עבורו לא פחות מ-135 ש"ח לחודש, למשך יותר מארבע וחצי השנים הבאות! חיסכון כולל של כ-7,500 ש"ח לכל התקופה!

וזו חברות וחברים ההוכחה לכך שרק תחזוקה שוטפת של תיק הביטוח, מבטיחה ללקוח תיק מותאם אישית ומניעה של בזבוזי כספים מיותרים, כל זאת לצד השקט הנפשי בזכות הידיעה שהתיק מסודר ומותאם היטב בכל רגע נתון, לצרכי הלקוח. אז אמנם, השירות השנתי שלנו עולה כסף, אבל בבדיקה שנתית אחת, במקרים לא מעטים אנחנו חוסכים עבור לקוחותינו, הרבה יותר מהסכום המשולם בעבור השירות שלנו…

רחל ושלמה (שמות בדויים), זוג לקוחות ותיק שלנו, המנוי על שיטת 'סוכן נאמן לקוח' מזה למעלה משש שנים. במהלך שנותיהם תחת טיפולנו, עזרנו להם בדברים "הרגילים" בשוטף, לדוגמה: ביטול ביטוחים שאין בהם צורך בעת פרישתו של שלמה מעבודתו, שיפור דמי ניהול בפוליסות וכדומה.

אך לצערנו, לאחרונה שלמה שעבר כבר את גיל השבעים, חלה במחלה קשה, אשר בעקבותיה הפך לסיעודי. מה שלפחות מקל מעט על מצב המשפחה זו העובדה שלשלמה היו מספר לא מבוטל של ביטוחים סיעודיים, שדאגנו לשמר עם השנים – גם ביטוחים פרטיים בשתי חברות שונות וגם קולקטיב של קופת החולים.

כפי שאתם כבר יודעים מסיפורים קודמים, לנהל תביעות ביטוח זה דבר שעלול להיות מורכב, על אחת כמה וכמה כאשר מדובר בתביעת ביטוח סיעודי. וכאן בדיוק נכנסה לפעולה המקצועיות והשירותיות שלנו, שפינתה את שלמה להתמודדות עם המחלה ואת רחל, שכמובן לא הייתה פנויה להתעסקות עם תביעה כה מורכבת, בוודאי נפשית, להיות לצידו של שלמה.

וכך, תוך פרק זמן קצר באופן יחסי, אושרו התביעות בזו אחר זו, ולדוגמה – מאחת הפוליסות קיבלו בני הזוג תשלום רטרואקטיבי של קרוב ל-100,000 ₪, ומעתה והלאה יקבלו קצבה חודשית של כ-8,000 ₪, וזה רק אישור מפוליסת ביטוח סיעודי אחת. ואת זה חברות וחברים, על גבול הבלתי אפשרי לעשות לבד, בטח לא כאשר צריך לטפל באיסוף המסמכים הרלוונטיים, הגשת הטפסים, מעקב אחרי התביעות ועוד ועוד, וכל זאת כאשר המצב הבריאותי והנפשי – מכבידים עד מאוד ואינם מאפשרים להתפנות לכך.

בשורה התחתונה – גם עבור בני הזוג היקרים היינו שם בקרות המקרה וכמו שאנחנו יודעים, הפכנו את אוסף המילים הרשומות בפוליסה למזומן בחשבון הבנק! נותר לנו רק לאחל לרחל ושלמה בריאות ככל הניתן ואריכות ימים.

לאחרונה פגשתי את טליה (שם בדוי), אישה באמצע שנות הארבעים לחייה. גרושה, אשר מפרנסת את שתי בנותיה בנות העשרה בכוחות עצמה. אישה "לביאה".

בעקבות מעבר למקום עבודה חדש, לאחר שנים רבות במקום עבודתה הקודם ושמירה על 'סטטוס קוו' לאורך זמן, התעוררו בה שאלות לגבי מצב הפנסיה, הביטוחים והחסכונות שלה, שהדירו שינה מעיניה. לשמחתה היא שוחחה בנושא עם חברה ותיקה שהיא לקוחת המשרד במסלול 'סוכן נאמן לקוח' זו השנה השביעית, וטליה החליטה לפנות אלינו וביקשה כעת "לעשות סדר" ולבחון את הפוליסות אשר ברשותה.

לאחר הסדרת תשלום שכר הטרחה, התחלנו במלאכת איסוף כל החומרים הרלוונטיים, וביצענו ניתוח מעמיק ומקיף של תיק הביטוח והפנסיה כהכנה לפגישה.

בדיקת תיק הביטוח העלתה את התמונה הבאה:

קרן פנסיה:
קרן הפנסיה שבה מחזיקה מזה שנים, נחותה בתנאים שלה (דמי ניהול, איזון אקטוארי, תשואות) מהקיים בשוק ואינה מעודכנת במסלול ביטוחי התואם את הסטטוס שלה – גרושה עם ילדים. כמו כן, קרן הפנסיה שלה נמצאת במסלול השקעות מיושן מאוד, ולא במסלול תלוי גיל.

קרן השתלמות:
קרן ההשתלמות שלה, אשר נפדתה לפני כחצי שנה, הפסיקה לקבל הפקדות מאחר ולא עודכן בה מספר עמית חדש ולכן ההפקדות לא נקלטו.

חסכונות:
החסכונות של הבנות שלה העלו אבק בבנק, בקרן נאמנות מיושנת, עם דמי ניהול מטורפים ותשואה נמוכה ביותר.

ביטוח:

• על אף התלות הכלכלית של בנותיה בה, אין ברשותה ביטוח חיים!
  
  
• סעיף התרופות בביטוח הבריאות של שתי בנותיה איננו מעודכן משנת 2016.
  
  
• פוליסת הבריאות של בנותיה אינה מותאמת מבחינת כתבי השירות לצרכים של הבנות, ולכן טליה אינה מקבלת החזרים כפי שיכלה לקבל.
  
  
• בפוליסת הבריאות של אחת מהבנות קיים סעיף פיצוי לגילוי מחלה קשה, לשנייה אין. סכום הביטוח המוגדר בסעיף זה – רחוק מלענות על הצורך.
  
  
• ביטוח הבריאות של טליה לא עבר מתיחת פנים משנת 2003 (!) כתוצאה מכך, כתב השירות האמבולטורי שלה לא נותן לה מענה ראוי לצורך, סעיף התרופות לא זכה לעדכון בשני השדרוגים האחרונים שיצאו, ואין לה כיסוי לתחליפי ניתוח בפוליסה.
  
  
• לטליה ארבעה (!) ביטוחי תאונות אישיות עליהם היא משלמת מעל ל-600 ₪ בחודש!

הפעם רצינו לספר לכם את הסיפור על אורן (שם בדוי), בחור צעיר בשנות העשרים לחייו, שפגש מדי פעם את ערן, מנכ"ל החברה, בעת שירות שהיה מעניק לו בבית העסק בו עבד. באחת הפעמים פנה אורן לערן, והתחיל לשאול שאלות בסיסיות על ענייני הפנסיה. לאחר כשבוע התקשר אורן לערן בחרדות, הסביר שהבין שאינו מטופל כראוי, וביקש לערוך טיפול יסודי בכל תיק הביטוח והפנסיה שלו.

ערכנו עבורו בדיקה יסודית ומקיפה של תיק הביטוח והפנסיה, ולאחריה טיפלנו בדברים הבאים:

• סידרנו את הפנסיה – הוזלנו דמי ניהול ועדכנו את המסלול ביטוחי ורמת סיכון
• רכשנו עבורו ביטוח בריאות איכותי
• עשינו לו ביטוח מחלות קשות בסכום של למעלה מ-300,000 ₪
• התאמנו לו ביטוח תאונות אישיות, מכיוון שהוא רוכב על אופנוע
• ובהמלצתנו, רכשנו עבור אורן ביטוח חיים, למרות היותו בחור צעיר – מכיוון שהעלות בגילו עבור 1,000,000 ₪ היא יחסית זניחה (עשרות שקלים ספורים לחודש), אך היא שווה כ"ברות ביטוח", מה שמאפשר לו "לתפוס מקום", לשמור על הרצף הביטוחי ולהמשיך את קיומו של הביטוח ללא צורך בהצהרת בריאות חדשה, מה שיעזור לדוגמה בעתיד, בעת שינוי במצב הבריאותי חלילה, לקחת משכנתה.

לצערנו, חלפו שנתיים ואורן חלה במחלה קשה. אך בזכות הטיפול המעמיק שעשינו בתיקו הביטוחי – הוא גם קיבל 350,000 ₪, שיעזרו לו, ולו במעט, לעבור את התקופה המאתגרת העומדת לפניו. בנוסף, מובטח לו ביטוח החיים ולכן הוא יוכל לקחת משכנתה עד סכום של מיליון ₪, ואם יהיו לו ילדים, הם לא יישארו חלילה ללא כלום.

אורן היקר, מאחלים לך החלמה מהירה ורק בריאות, אנחנו כמובן נמשיך לעמוד לצידך ככל שתזדקק, כדי שתוכל להתרכז בעיקר – בהחלמה שלך.

חברים, המקצועיות והניסיון שצברנו ממקרים קודמים – שווים עבור לקוחותינו זהב.

הנה סיפור קצר, על לקוחה שלנו, שכמעט איבדה את הביטוח הסיעודי שלה, וכל זאת בשל חוסר תשומת לב. למזלה, בזכות הקשרים הטובים שלנו עם חברת הביטוח, ההיכרות האישית שיש לנו עם נציגי החברה הבכירים, והליווי הצמוד שלנו – בשורה התחתונה הנושא טופל.

הסיפור החל לפני מספר שנים, כאשר זוג לקוחות מבוגרים שלנו ביקשו להוסיף את ביתם הצעירה (בשנות העשרים לחייה) לביטוח הסיעודי (בתקופה שעוד נמכרו פוליסות סיעודיות). בשלב מסוים הוראת הקבע לתשלום עבור הפוליסה של הבת עברה להיות משולמת מהחשבון שלה, ואחרי תקופה מסוימת, היא ביטלה את הוראת הקבע, משום שלא לגמרי הבינה את המשמעות או מכל סיבה לא ברורה אחרת.

בשל המצב הרגיש, אנו עוקבים באדיקות אחרי הפוליסות הסיעודיות של לקוחותינו, ומיד קפץ לנו בדוח הפיגורים כי הלקוחה לא שילמה את הפרמיה החודשית עבור הפוליסה. כמובן שמיד יצרנו איתה קשר, היא מסרה שתשלם, אך לא טיפלה בנושא – וחברת הביטוח ביטלה את הפוליסה.

מכיוון שבמקור הביטוח הנ"ל נרכש על ידי ההורים, עדכנו גם אותם בנושא – והם מיד נזעקו, וביקשו את עזרתנו. הסברנו להם שמדובר על נושא סבוך במיוחד, מכיוון שחברות הביטוח כבר לא מוכרות פוליסות מסוג זה קרוב לארבע שנים, ולכן ברגע שפוליסת ביטוח סיעודי מתבטלת, הן לא נאותות לחדש אותה, ובשורה התחתונה הסיכוי שיאשרו לחדש את הפוליסה שואף לאפס. ההורים התעקשו והסבירו שזה מאוד חשוב עבורם, וביקשו שנעשה כל מאמץ ונשתמש בכל המקצועיות והקשרים שלנו – על מנת לעזור להם לחדש את הפוליסה עבור ביתם.

הבטחנו לעזור ולנסות ככל יכולתנו, פנינו לדרגים הניהוליים הרלוונטיים בחברת הביטוח, ובסופו של דבר הצלחנו לשכנע אותם לעזור ללקוחה ולהחזיר לה את הפוליסה לפנים משורת הדין. כמובן שדבר כזה לא היה קורה לולא הקשרים שלנו בחברת הביטוח, יחסי העבודה הטובים בינינו, ההיכרות האישית עם הדרגים הניהוליים, היקף העבודה שלנו מולם וכדומה.

לסיכומו של עניין – הצלחנו "להציל" את הפוליסה ולהחזיר ללקוחה את הביטוח, כולל הרצף הביטוחי.

אז אם דאגתם להבטיח הגנה כלכלית על משפחתכם באמצעות ביטוח סיעודי פרטי – נהדר, שימרו עליו! זה הדבר שיסייע למשפחתכם בהתמודדות הכלכלית הכבדה אם תדרשו לכך, חלילה.

יואל ורחל (שמות בדויים), הצטרפו אלינו במסגרת שיטת סוכן נאמן לקוח לפני כחמש שנים. כשנתיים לאחר מכן הגיע מוכרן לעבודתה של רחל, והצליח לשכנע אותה להעביר את הטיפול בתיקה אליו, כאשר יואל החליט בכל תוקף להישאר מטופל על ידי המשרד.

עברו כשנתיים מאז שרחל העבירה את תיקה ויואל בחר להשאירו, ולצערנו הרב, יואל חלה בסרטן קשה מאוד. מיד כמובן התגייסתי לטפל עבורו בתביעה, וכאן חשוב להבין – עלות של טיפול בתביעה כה מורכבת, שלוקחת פרק זמן כה ארוך, ללקוח שאינו מנוי על שיטת 'סוכן נאמן לקוח' שלנו, יכולה להגיע לסכומים גבוהים במיוחד, כפועל יוצא מהיקף העבודה הרב שיש בניהול תביעה מסוג זה.

ליואל יש קרן פנסיה בחברת מגדל, ובשל מחלתו הוא נקלע למצב של אובדן כושר עבודה חלקי, שאומר שהוא לא יכול לעבוד מעל X שעות ביום. כאן חשוב להבין את מורכבות התביעה, ממספר סיבות, והן:

1. תביעה מקרן פנסיה הינה תמיד תביעה מורכבת יותר מאשר תביעת ביטוח "רגילה".
2. תביעת אובדן כושר עבודה הינה בתחום ה"אפור", בניגוד לתביעות כגון: מחלות, תאונות, מקרי מוות חלילה וכדומה.
3. בתקופות שונות במהלך התביעה מצבו של המבוטח היה שונה, לפרקים לא יכול היה לעבוד כלל ולעיתים הצליח לעבוד רק מספר שעות ביום.

כמו כן, צריך להבין כי בתביעת אובדן כושר עבודה מקרן הפנסיה, הקרן מקזזת ראשית את הכספים המגיעים למבוטח מהביטוח הלאומי ומשלמת רק את ההפרש. וכמו שכולכם יכולים להבין, עד כמה שהתביעה מקרן הפנסיה מורכבת, תביעה מול הביטוח הלאומי מורכבת פי כמה וכמה… כך היה גם במקרה של יואל, שהתביעה שלו מול הביטוח הלאומי נמשכה במשך למעלה משנה, עד שהסתיימה ואושרה.

זוג לקוחות המשרד, זו השנה השישית, בתחילת שנות החמישים לחייהם, אנשים טובים ויקרים שלאורך השנים לא ידעו לומר "לא" להצעות שונות שהתקבלו ממוכרנים טלפוניים בתחום הביטוח, ולכן כל שיחת טלפון כזאת מקפיצה אותם (ואז אותי…). אמנם עם השנים הם למדו לסנן, אבל לפני כמה ימים נשבר השיא…

רק לפני כחודשיים וחצי ישבו יחד במשרדי סתיולי לפגישה השנתית, בה עברנו באופן מדוקדק על כל התיק הביטוחי שלהם וכתוצאה מכך, עדכנו את הדרוש, שיפרנו והטבנו ככל הניתן – בדיוק כפי שאני נוהג בכל פגישה שנתית שכזו.

אתמול התקשרה לבעל מוכרנית נמרצת של אחת מחברות הביטוח הישיר, ובמשך לא פחות מ-40 דקות (!) לא עזבה את הלקוח שלי, כשהיא מציעה לו לרכוש באמצעותה ביטוח חיים בהנחה קבועה של 50% לכל החיים, במקום ביטוח החיים שיש לו כיום באמצעותי… נשמע טוב, לא? לפי רמת המוטיבציה של אותה מוכרנית, ניתן לנחש שככל הנראה חסרים לה כמה ביטוחי חיים להשלמת יעד המכירות החודשי או לזכייה במבצע גואטמלה או וואטאבר… אבל, מה לעשות… כשסופרים שקלים, לכאורה, ולא צורך ביטוחי – הצליחה אותה מוכרנית לטעת ספקות בלב הלקוח שלי, שמיהר להתקשר אליי כשהוא נסער ואמר לי: "ערן, אתה יודע שאני איתך, אבל היא הציעה לי הנחה של 50%! וקבועה לכל החיים!…"

שרית התקשרה וסיפרה שילדה במזל טוב בן, והיא מעוניינת לרכוש עבורו ביטוח בריאות, בדיוק כפי שעשתה בעבר עבור ילדיה הקודמים. שרית ציינה כי בנה נולד פג ועם עניינים בריאותיים, ושאלה בחשש מה תהיה היכולת שלי לעזור לו להתקבל לביטוח ובאילו תנאים (החרגות).

זכרתי מראש, ווידאתי זאת מול התיק של הלקוחה, שכשפגשתי אותה אי שם בשנת 2015, אחת הסיבות שבחרתי לשדרג לה את פוליסת הבריאות, ולא להחליף לחדשה, הייתה שהפוליסה שלה בחברת הפניקס, משנת 2014, ואחד הסעיפים הייחודיים שהיו בה בזמנו זו האפשרות לצרף תינוק שנולד לאם ללא הצהרת בריאות עד 60 יום מהלידה!

לשמחתי, שרית פנתה מספיק מוקדם והייתה מאוד מופתעת כשעדכנתי אותה שאין צורך בהצהרת בריאות, מסמכים רפואיים והחרגות.

האמת, שאפילו בחברת הביטוח לא זכרו כי קיים סעיף כזה בפוליסה, והייתי צריך ל״רענן״ את זיכרונם, להעמיד אותם על טעותם ובכך לעזור לשרית להכניס את בנה לביטוח הבריאות, ללא כל בעיה.

שרית היקרה, מאחל לך ולבנך רק בריאות, ושלא תזדקקו לפוליסה. מבטיח להיות כאן לצידכם, לכל צורך בעתיד.

אז נכון חברים, השירות שלנו עולה כסף, אך כפי שאתם שמים לב, הוא גם שווה למבוטחים שלנו והרבה – גם בתביעות, אך גם בכיסוי מקסימלי ומותאם בדיוק לצרכים שלהם, וגם בשירות והמקצועיות שאנו מעניקים להם ללא פשרות.