והנה, לפני כשבוע, יצאה לשכת סוכני הביטוח בקמפיין נגד תופעת הנוכלות של איתור הכספים האבודים. כפי שגם אמר נשיא הלשכה, שלמה אייזיק: “אין דבר כזה כספים אבודים. אל תיכנעו לשרלטנים ונוכלים – אחרת אתם עלולים להישאר ללא פנסיה בגיל פרישה. תתייעצו עם סוכן הביטוח שלכם”.

שימו לב – כל הכספים שחסכתם בימי חייכם נמצאים בגופים מפוקחים – בקרנות פנסיה, בביטוחי מנהלים, בקופות גמל ובקרנות השתלמות. כל הגופים הללו מחויבים לשלוח אליכם דוחות שנתיים ורבעוניים, וניתן לאתר את הכספים הללו בעזרת אתר ‘הר הכסף’ של משרד האוצר ובאמצעות סוכני הביטוח. ברגע שפדיתם את ה’כספים האבודים’ – מחקתם לעצמכם את קצבת הפנסיה שלכם כמקור הכנסה בגיל השלישי, ותשלמו על כך מס כבד.

אז נכון, השנים האחרונות הן שנים לא פשוטות מהבחינה הכלכלית, תקופת הקורונה, המלחמה, עליות המחירים הרבות והמחסור במזומנים, אך הפתרון הוא בוודאי לא למשוך את כספי הפנסיה הצבורים כל זמן שממשיכים לעבוד, דבר האסור בהתאם לתקנוני קרנות הפנסיה החדשות.

מעבר לכך שהדבר אסור בהתאם לתקנונים, המשיכה פוגעת במבוטחים במספר פרמטרים עיקריים וביניהם: פגיעה אנושה ברשת הביטחון העתידית, פגיעה בזכויות הביטוחיות של הקרן: אובדן כושר עבודה וביטוח חיים, הנגזרים ממרכיב התגמולים ולא ממרכיב הפיצויים, תשלום מס בגובה 35% על המשיכה המוקדמת של הכספים, וזה בלי להזכיר את העמלות הגבוהות שגובות אותן חברות, ואת ההפסד של הרווחים העתידיים…

לכן חברים, המסקנה החשובה היא, להימנע מכך!

במידה וגויסתם למילואים ואתם עובדים כשכירים – אם הייתם זכאים להפקדות לביטוח פנסיוני או קרן השתלמות לפני שגויסתם לשירות המילואים, והמעסיק נהג להפקיד את התשלומים לקופות, אתם זכאים להמשך ההפקדות מטעם המעסיק לביטוח פנסיוני, לקרן השתלמות ולקופות הגמל, גם בתקופת המילואים.

ואיך זה אמור להתבצע בפועל? במידה והמעסיק משלם לעובד את השכר באופן רגיל בתקופת המילואים, הוא ימשיך לנכות את החלק של ההפקדות מתוך השכר, ויעביר אותו בצורה רגילה ושוטפת, יחד עם החלק שלו, לקופות. במקרה שהעובד אינו מקבל את השכר מהמעסיק בתקופת המילואים, אלא מגיש תביעה לביטוח לאומי לקבלת התגמול על ימי המילואים, המעסיק יעביר את מלוא ההפקדות לביטוח הפנסיוני וקרן השתלמות, כולל החלק של העובד, אך יהיה זכאי לנכות את החלק שהעביר, מהשכר שהעובד יקבל, לאחר חזרתו מהמילואים.

במידה וגויסתם למילואים ואתם עובדים כעצמאים – אתם חייבים להמשיך להפקיד את ההפקדות הפנסיוניות שנהגתם להפקיד טרם היציאה למילואים באופן שוטף ורגיל, כל זאת בכדי להמשיך לשמור על הכיסויים הביטוחיים ועל המשך הצבירה הפנסיונית.

וזה חברות וחברים המידע, על “רגל אחת”, אך יש עוד המון משתנים ודברים שצריכים לדעת, לדוגמה: מה קורה אם מדובר על עובד שעובד במספר מקומות, כיצד נוהגים עם עובד שהוא גם שכיר וגם עצמאי ועוד ועוד.

בשורה התחתונה, כמו תמיד, נמליץ לכם, בוודאי כאשר מדובר על תחום כה חשוב כמו קרן הפנסיה שלכם, להיות מלווים על ידי איש מקצוע יסודי ומיומן, שיוכל לתת מענה מקצועי ומקיף לכל עניין שמתעורר, שיוכל לוודא שכל הזכויות שלכם נשמרות, שהמעסיק ממשיך להפקיד לפי החוק וכדומה.

הוויתור בקרנות הפנסיה תקף לשנתיים בלבד, ובסיומן יתחדש ביטוח השאירים באופן אוטומטי. לכן יש לעדכן בתום השנתיים את הקרן מחדש.
ויתור על ביטוח שאירים בקרן פנסיה יגדיל את רכיב החיסכון ויגדיל את גובה קצבת הפנסיה שיקבל החוסך עם יציאתו לגמלאות.
התהליך עצמו הינו פשוט במיוחד: יש לפנות אל חברת הביטוח שבה מתנהלת קרן הפנסיה ולמלא טופס בקשה לוויתור על ביטוח שאירים, בצירוף צילום תעודת זהות הכוללת את הספח, המעיד כי החוסך אינו נשוי או שאין לו ילדים.
בכל שינוי בסטטוס המשפחתי על החוסך לעדכן את קרן הפנסיה.

דוגמה קטנה מהשבועות האחרונים – לקוחה יקרה שלנו, אורית (שם בדוי), קיבלה מכתב מקרן הפנסיה המודיע כי הסתיימו שנתיים מאז ויתרה על השארים בקרן. פנתה אלינו בשאלה במה דברים אמורים. מיד הסברנו לה, וידאנו איתה שלא היה שינוי במצבה המשפחתי, ביקשנו שתעביר אלינו את הטופס המלא והחתום, שלחנו אותו לקרן הפנסיה בצירוף תעודת הזהות והספח של אורית – והנושא טופל לשביעות רצונה למשך שנתיים נוספות.

בשורה התחתונה – כמו תמיד, ממליצים לכם תמיד להיות מלווים על ידי איש מקצוע יסודי ומיומן, שיוכל לתת מענה מקצועי ומקיף לכל עניין שמתעורר, קטן וגדול כאחד…

ממש לאחרונה, ערכנו את בדיקת תיק הביטוח והפנסיה המקיפה, ללקוחה יקרה שלנו, ליאורה (שם בדוי), בתחילת שנות החמישים לחייה, רווקה ללא ילדים, עובדת במשרה קבועה באחד ממשרדי הממשלה.

ליאורה, רווקה ללא ילדים, שלא בדקה עשרות שנים את הפנסיה שלה, והגיעה באמצעות המלצה מחבר קרוב, לקוח המשרד, לאחר שהנושא עלה בשיחה ביניהם.

אלה היו חלק מהתוצאות שהעלתה הבדיקה הפנסיונית:

1️⃣ התברר כי ליאורה משלמת במשך שנים ארוכות עבור קצבת שארים, אך אין לה כל צורך בכך, כי אין שארים. או במילים אחרות – אלפי שקלים ״שנזרקו לפח״ לאורך השנים, במקום להיות בתוך קרן הפנסיה של ליאורה.

2️⃣ קרן הפנסיה בה מנוהלים הכספים של ליאורה גבתה דמי הניהול גבוהים במיוחד והמאזן האקטוארי שלה שלילי, מה שפגע קשות בצבירה של ליאורה לפנסיה, במשך שנים ארוכות.

3️⃣ מצאנו כי בנוסף ליאורה מפקידה למוצר פנסיוני נוסף באופן עצמאי, כדי ״שיהיה לה ביטחון נוסף״, אך בפועל דמי הניהול בו גבוהים פי 4-5, ומדובר על תקופה של למעלה מ-15 שנה וצבירה שהגיעה למעל 150,000 ₪, עם נזק מצטבר של עשרות אלפי שקלים.

4️⃣ כמו כן, היא מחזיקה בביטוח מנהלים וקופת גמל, שאינם פעילים, וגם שם דמי הניהול גבוהים ביותר מפי 5 ממה שניתן להשיג היום בקרן פנסיה.

5️⃣ גם בכיסוי אובדן כושר העבודה מצאנו שליאורה אינה מכוסה כראוי, ובמקום להגן על 75% משכרה, היא מבוטחת רק על 20%. מה שהיה משאיר את ליאורה בצרה כלכלית אילו חלילה היתה נקלעת למצב של אובדן כושר עבודה

בשורה התחתונה, הבדיקה חסכה לליאורה למשך השנים שעוד נותרו לה עד היציאה לפנסיה עשרות אלפי שקלים רבים וגם דאגה לסדר עבורה את התיק, כך שתהיה מכוסה ורגועה, לכל מקרה שלא יקרה חלילה.

ואת כל זה חברות וחברים, לא ניתן לבצע ללא מקצועיות וניסיון של עשרות שנים בתחום. זה נכון, השירות שלנו עולה כסף, אך כפי שאתם שמים לב, הוא גם שווה ללקוחותינו והרבה – גם בחסכון של אלפי ועשרות אלפי שקלים רבים, וגם בשירות ובמקצועיות שאנו מעניקים להם ללא פשרות.

חברות וחברים, הפנסיה שלכם היא אחת ההשקעות הגדולות במהלך חייכם, עליה אתם משלמים חודש בחודשו – תנו לה את תשומת הלב הנדרשת ובבוא היום היא תפצה אתכם בחזרה.

• לבעל שלוש קרנות פנסיה מסולקות, אותן ניידנו לקרן פנסיה ברירת מחדל ובאופן זה הצלחנו לחסוך 56% מדמי הניהול למשך 25 שנה קדימה או במילים אחרות – חסכון שנתי של כ-1,000 ₪.
• אצל האישה מצאנו כפל ביטוחי לאובדן כושר עבודה (פוליסת ביטוח פרטית לצד כיסוי ממקום העבודה). ביטלנו את הפוליסה הפרטית ועל ידי כך חסכנו לבני הזוג הוצאה שנתית של 3,360 ₪ נוספים.
• ביטוח מנהלים מסולק ישן של האישה, עם כספים הוניים, נויידו לקופת גמל ובכך חסכנו ללקוחה 34% מדמי הניהול ל-20 השנים הקרובות, נכון להיום כ-255 ₪ לשנה.
• לאחר בדיקה יסודית ושיחה ארוכה, החליפה הלקוחה, בהתאם להמלצתנו, את סוג המוצר הפנסיוני שלה עקב הבדלים דרמטיים בדמי הניהול, עלויות הכיסוי הביטוחי והתשואות. שינוי הצפוי להניב עבורה עד לגיל פרישה מעל ל-350,000 ₪!
• ביטוחי החיים והמחלות הקשות של הבעל היו מיושנים ויקרים. השינוי עליו המלצנו הוזיל אותם באופן משמעותי. מהלך אשר יחסוך לבני הזוג כ-2,400 ₪ בשנה.
• ביטוחי החיים והמחלות הקשות של האישה היו גם הם מיושנים ויקרים. הוזלנו גם אותם משמעותית – עוד פעולה אשר תחסוך לבני הזוג כ-1,320 ₪ בשנה, וחשוב מכך, הצלחנו לקבוע עבור האישה הנחה בביטוח החיים למשך 30 שנה קדימה, פעולה נוספת אשר תחסוך לה אלפי שקלים רבים בעתיד.
• ביטוחי הבריאות של כל בני המשפחה היו טובים, למעט סעיף התרופות שלא שודרג לגרסה האחרונה, וללא כיסוי לתרופות בהתאמה אישית. שני הנושאים טופלו כמובן על ידינו.

ואת כל זה חברות וחברים, לא ניתן לבצע ללא מקצועיות וניסיון של עשרות שנים בתחום. זה נכון, השירות שלנו אמנם עולה כסף, אך כפי שאתם שמים לב, הוא גם שווה ללקוחותינו והרבה – גם בחסכון של אלפי ועשרות אלפי שקלים רבים, וגם בשירות ובמקצועיות שאנו מעניקים עבורם – ללא פשרות!

והרבה מעבר לחסכון הגדול (לצד רווח גדול) הרוויחו בני הזוג שקט נפשי עם הידיעה שתיק הביטוח שלהם מסודר כעת ויעניק מענה אמיתי לצרכי המשפחה בעת הצורך חס וחלילה, ובאמת שאין מחיר לשקט הנפשי שבדיקה יסודית, מקצועית ואובייקטיבית כזו מעניקה, כשהיא נערכת על ידי איש מקצוע בעל ניסיון בנושאים כה חשובים לתא המשפחתי.

היום מדובר על מיכל (שם בדוי), לקוחה שממש לאחרונה הגיעה אלינו כדי שנבצע עבורה בדיקת תיק ביטוח ופנסיה. למיכל יש שלושה ילדים אשר עברו את גיל 21 ואחד בן 18.

בבדיקה גילינו כי למיכל יש ביטוח מנהלים ולא קרן פנסיה, ומיד ביררנו איתה מדוע. תשובתה הייתה "רכשתי את ביטוח המנהלים ולא קרן פנסיה מכיוון שאני גרושה, ואני יודעת שבקרן הפנסיה, במידה והמבוטח נפטר ויש לו ילדים מתחת לגיל 21, רק אחד הילדים מקבל קצבה והשאר לא מקבלים כלום. לעומת זאת בביטוח המנהלים ניתן לקבוע את המוטבים – ושם עדכנתי את כל ארבעת ילדיי כמוטבים".

חשוב להבין כי למיכל יש סכום לא מבוטל בביטוח המנהלים, כ-800,000 ₪. מיד הסבנו את תשומת ליבה של מיכל, כי על סכום כזה, בביטוח המנהלים בו היא נמצאת, העלות העודפת שלה לעומת קרן הפנסיה היא כ-11,000 ₪ בכל שנה (!) עבור הפרשי דמי ניהול וכדומה.

אך בשל העובדה שמיכל חוששת שילדיה יאבדו כספים, או שלא כל ילדיה "ייהנו" מכספי הפנסיה אם חלילה יקרה לה משהו, מצאנו עבורה פתרון יצירתי מהאגדות, כזה שרק סוכן מקצועי, מנוסה ומיומן יוכל לחשוב עליו – הצענו לה לרכוש ביטוח חיים על הסכום המדובר (800,000 ₪), שעלותו 70 ₪ לחודש, כלומר עלות של כ-2,500 ₪ עד שהבן הצעיר יגיע לגיל 21. במילים אחרות, במקום "לאבד" במהלך שלוש השנים הקרובות 33,000 ₪, היא תאבד רק 2,500! וכמובן שזה לא מסתכם רק בחיסכון לשלוש השנים הקרובות, כי המעבר לקרן הפנסיה יחסוך עבורה גם 15 שנה קדימה את העלויות, כמובן בריבית ד'ריבית – כך שמדובר על סכום נכבד ביותר.

ואת כל זה חברות וחברים, לא ניתן לבצע ללא מקצועיות וניסיון של עשרות שנים בתחום, שעוזרים גם במציאת פתרונות יצירתיים באמצעות חשיבה מחוץ לקופסה. אז נכון, השירות שלנו עולה כסף, אך כפי שאתם שמים לב, הוא גם שווה ללקוחותינו והרבה – גם בחסכון של אלפי ועשרות אלפי שקלים רבים, וגם בשירות ובמקצועיות שאנו מעניקים להם ללא פשרות.

ממש לאחרונה, בעקבות הפנייה של לקוח ותיק שלנו, הגיע אלינו לפגישה זוג "קלאסי" – זוג באמצע שנות השלושים לחייו, עם שני ילדים, שכירים, בעלי משכנתה. מיד לאחר פגישת ההיכרות הראשונה, יצאנו לדרך, ערכנו את בדיקת תיק הביטוח המקיפה, ואלה היו התוצאות אשר הוצגו בפני בני הזוג:

1️⃣ הבעל מחזיק במוצר פנסיוני שאינו תואם את צרכיו. החלפת המוצר הפנסיוני תחסוך עבורו עשרות אחוזים בעלויות דמי הניהול והכיסוי הביטוחי, ותדאג טוב יותר למשפחתו, במקרה אסון חלילה.

2️⃣ לאישה אין הפקדות לפנסיה מהמעסיק, וגרוע מכך, קרן הפנסיה שלה נהפכה ללא פעילה, והיא נשארה ללא וותק וללא כיסוי ביטוחי!

3️⃣ ביטוח החיים של בני הזוג למשכנתה יקר ב-85% ממה שניתן להשיג כיום בשוק!

4️⃣ לבני הזוג אין ביטוח חיים פרטי בכלל! ממה שחסכנו עבורן בסעיף 3, קנינו להם ביטוח חיים פרטי, כהגנה לבני המשפחה למקרה אסון חלילה.

5️⃣ ביטוח הבריאות המשפחתי שלהם מאוד לא מתוחזק: הילד השני שנולד כלל לא הוכנס לביטוח! לאב המשפחה אין בפוליסה כיסוי לתרופות שאינן בסל הבריאות.

6️⃣ הפיצוי בגין מחלה קשה עבור בני המשפחה נמוך מאוד והפרמיה שהם משלמים גבוהה מאוד.

במילים אחרות, וכמו שאנחנו תמיד נוהגים לומר – הזול מתברר בסופו של דבר כיקר.

בסוף הפגישה, לאחר שהצגנו בפני בני הזוג את המסקנות וטיפלנו בכל הדרוש טיפול, הודה לנו מאוד אב המשפחה ואמר לנו כי בחיים לא פגש מקצוענים כמונו, ומעולם לא הרגיש שסוכן ביטוח עובד עבורם כמונו.

בשורה התחתונה, בדיקת תיק הביטוח חסכה לבני הזוג כסף רב וסידרה להם את התיק, כך שיהיו מכוסים ורגועים, לכל מקרה שלא יקרה חלילה.

ואת כל זה חברות וחברים, לא ניתן לבצע ללא מקצועיות וניסיון של עשרות שנים בתחום. זה נכון, השירות שלנו עולה כסף, אך כפי שאתם שמים לב, הוא גם שווה ללקוחותינו והרבה – גם בחסכון של אלפי ועשרות אלפי שקלים רבים, וגם בשירות ובמקצועיות שאנו מעניקים להם ללא פשרות.

דוד (שם בדוי), חידש את הריטיינר זו השנה החמישית ברציפות! נפגשנו ממש לאחרונה לפגישת השירות, בתחילתה הוא סיפר לי שנפרד לאחרונה מאשתו. כפועל יוצא מכך – ביצענו עבורו את הדברים הבאים:

עדכנו את קרן הפנסיה על השינוי במצבו האישי וביצענו את שינוי הביטוח שבקרן הפנסיה בהתאם.
שינינו את המוטבים בפוליסות מבת הזוג לילדים.
דוד עדכן אותנו שכתוצאה משינויים שנערכו ערב הגירושין, יהיה לו צורך בעוד מספר חודשים בהלוואה מקרן ההשתלמות שלו. מיד במהלך הפגישה בדקנו עבורו איזו קרן השתלמות נותנת את תנאי ההלוואות הטובים ביותר, ניידנו את הכספים לקרן שמצאנו, וכל זאת – כדי לחסוך עבורו זמן.
המלצנו לדוד לשנות את סוג ביטוח החיים שלו – מביטוח הכנסה למשפחה (קצבה חודשית המשולמת למשפחת המבוטח לתקופה מוגדרת) לביטוח חיים הוני (סכום כסף חד פעמי המשולם למוטבים בקרות מקרה, חלילה). על הדרך הוא גם ביקש להגדיל את סכום הביטוח שיתקבל במקרה אסון חלילה, וזאת על מנת להבטיח את עתידם של הילדים, ללא תלות כספית בגרושה שלו.
כמדי שנה בדקנו עבור דוד את כל הביטוחים, ומצאנו כי בעוד ארבעה חודשים תחול התייקרות דרמטית בביטוח המחלות הקשות שלו עקב עליית מדרגת גיל. לכן ביצענו "פעולת מנע", והעברנו את פוליסת ביטוח המחלות הקשות לחברה אחרת – כל זאת, למרות התייקרות של 27 ש"ח לחודש (לתקופה קצרה – 4 החודשים הקרובים), כדי לחסוך עבורו לא פחות מ-135 ש"ח לחודש, למשך יותר מארבע וחצי השנים הבאות! חיסכון כולל של כ-7,500 ש"ח לכל התקופה!

וזו חברות וחברים ההוכחה לכך שרק תחזוקה שוטפת של תיק הביטוח, מבטיחה ללקוח תיק מותאם אישית ומניעה של בזבוזי כספים מיותרים, כל זאת לצד השקט הנפשי בזכות הידיעה שהתיק מסודר ומותאם היטב בכל רגע נתון, לצרכי הלקוח. אז אמנם, השירות השנתי שלנו עולה כסף, אבל בבדיקה שנתית אחת, במקרים לא מעטים אנחנו חוסכים עבור לקוחותינו, הרבה יותר מהסכום המשולם בעבור השירות שלנו…

נשמע פשוט, לא? ובכן החיים מלמדים אותנו שגם את מה שנראה פשוט ובסיסי, יש לבצע במקצוענות ובדקדקנות, כשכל 'קיצור דרך' עלול לעלות לכם, לצערנו, בריבית דריבית.

הנה דוגמה לכך רק מהזמן האחרון:
בחור צעיר, שיצא לי להכיר דרך מקום עבודתו ושירות נהדר שהעניק לי והפך ללקוח המשרד, עזב לימים את אותו המעסיק ויצא שסיפר לי על כך בזמן שעוד לא ידע לאן פניו מיועדות. מיד ציינתי בפניו והדגשתי, שעליו לשים לב ולטפל בעדכון הסטטוס בקרן הפנסיה שלו ולשמור מכל משמר שזכויותיו לא תפגענה.

כמו שכולנו מכירים את "סמוך על סמוך", "אל דאגה", "אטפל באופן עצמאי" – ואת המשמעויות… כך לצערי קרה גם במקרה זה.

כעבור מספר חודשים יצר איתי קשר הלקוח מכיוון שנקלע למצב של אובדן כושר עבודה, וכמובן שמיד בדקתי את קרן הפנסיה כדי להכין תביעה למצב של אובדן כושר עבודה – והתמונה שהתגלתה בפני הייתה עגומה במיוחד.

מסתבר שבמהלך התקופה בה היה "בין עבודות" והופסקו ההפרשות השוטפות לביטוח הפנסיוני ע"י המעסיק הקודם, נערך טיפול לא מקצועי בקרן הפנסיה (בלשון המעטה), ובמקום להיכנס להסדר "ריסק זמני", המשיכו את ההפקדות החודשיות באמצעות הוראת קבע על סכום נמוך לטובת "שמירה על הוותק" – מעשה שאת המשמעות הנרחבת שלו סופג כעת אותו בחור יקר, לצערנו הרב.

מה שקרה בפועל הוא, שבגלל ששינוי הסטטוס בקרן הפנסיה לא נעשה כראוי – זכויותיו עומדות כיום על מאות בודדות בלבד של שקלים בכל חודש, לעומת מעל לעשרת אלפים (!) ₪ בחודש שהיה אמור לקבל, במידה והדברים היו מטופלים כנדרש – עד להחלמה ולחזרה לשגרה מלאה.

הנה, לצערנו, דוגמה כואבת לאופן בהן החלטות לא טובות וטיפול רשלני משפיעות הלכה למעשה על זכויותינו.

בואו נלמד מכך כולנו – בכל הנוגע לתיק הביטוח והפנסיה שלכם, לעולם יהיה עדיף לשלם כמה שקלים בעבור טיפול מקצועי לעילא ולעילא על ידי מקצוען, שידאג לשמור על זכויותיכם ולכך שבעת הצורך, חלילה, תמומשנה כל הזכויות וימוצו כל האפשרויות העומדות בפניכם – על הצד הטוב ביותר!

רק בריאות וטוב לכולכם.

מתחילת ינואר 23' פתחו כל גופי ההשקעה עוד שני מסלולי השקעה חדשים בכל מוצר גמל או פנסיה, וכעת יכולים העמיתים לבחור בשני מסלולים חדשים, בנוסף לקיימים:

מסלול פסיבי שעוקב אחר מדדים, כלומר בלי בחירת מניות ספציפית, ומסלול סחיר — אשר כולל ניהול אקטיבי של ניירות ערך סחירים, ללא קרנות השקעה פרטיות וללא גביית דמי ניהול חיצוניים.

הרעיון שעומד מאחורי הרפורמה הוא להרחיב את אפשרויות הבחירה העומדות בפני ציבור החוסכים, לסייע בקבלת החלטות מושכלות ולהתאים את מסלול ההשקעה להעדפות ולצרכי החוסך. יחד עם זאת ישנן משמעויות בגזרות שונות במסלולים החדשים, ולא מומלץ לבצע שינוי כלשהו מבלי להתייעץ עם בעלי מקצוע מסורים ובעלי ניסיון, אשר יבחנו עבורכם את התמונה בכללותה, בתשומת לב לפרטי הפרטים, תוך כדי התאמה מלאה לצרכיכם האישיים.

חברים, חשוב לזכור – עבור מרבית החוסכים, החיסכון הפנסיוני הוא החיסכון הגדול ביותר שהם יצברו בחייהם, ועבור רבים מהם זו למעשה גם ההשקעה הגדולה ביותר. אמנם את התשואות שישיג התיק הפנסיוני לא נוכל לחזות כמובן, אך לפחות בכל הנוגע להתאמת מסלולי ההשקעה באופן המדויק ביותר עבורכם נוכל לסייע במקצועיות.