הסיפור הוא על ירון (שם בדוי), לקוח אשר במשך כחצי שנה (!) "פלירטט" איתנו והתלבט האם כדאי לו לבצע את בדיקת תיק הביטוח דרכנו ולשלם את שכר הטרחה. חשוב לציין כי לירון יש סוכן ביטוח במשך 25 שנה, חבר שהוא מכיר עוד מתקופת הצבא. ירון ואשתו, זוג באמצע שנות החמישים, סומכים עליו וגם לא נעים להתקשר עם סוכן ביטוח אחר… או במילים אחרות, זה גם סוג של דחיינות (יקרה מאוד במקרה הזה…)

ולמרות כל זאת, לבני הזוג החלו חששות, כאשר עקבו אחר מצב ההורדות בחשבונות הבנק, ולאחר שיחת סלון שקיימו עם זוג חברים על בקבוק יין בחמישי בערב, אשר גרמה להם לשוב אלינו, והפעם החליטו לשלם שכ"ט ולערוך את הבדיקה – ולהלן התוצאות:

ביטוח חיים פרטי:
הוזלנו לירון את ביטוח החיים המשפחתי שלו ב-59%. בחלק מהסכום שחסכנו רכשנו לאשתו ביטוח חיים, שכלל לא היה לה. כעת יש לשניהם ביטוח ועדיין הם ישלמו 37% פחות ממה ששילמו רק עבור ביטוח החיים של ירון, ויקבלו כיסוי של מיליון ₪ נוספים עבור האישה.

ביטוח חיים למשכנתה:
משכנתה יש לבני הזוג אחת, אך ביטוחי חיים לטובת המשכנתה דווקא שניים! לפני שנה ותשעה חודשים הסוכן שלהם "הוזיל" עבורם את ביטוח החיים למשכנתה שנלקח בזמנו מהבנק. הוא רק שכח לבטל / לוודא את ביטול הפוליסה הישנה מול הבנק. כתוצאה מכך הם משלמים 508 ₪ על הביטוח ה"מוזל" באמצעות הסוכן, ועוד 517 ₪ לביטוח דרך הבנק – סך הכל 1,025 ₪ לחודש כבר במשך 21 חודשים!

ערכנו בדיקת מחירים והתאמנו עבורם ביטוח משכנתה עדכני מוזל, עם הנחה ארוכת טווח – כל זאת בעלות של 234 ₪ לחודש, ובכך חסכנו לבני הזוג כ-9,500 ₪ לשנה, רק בסעיף הנ"ל!

ביטוחי מחלות קשות:
עבור ירון שדרגנו את הביטוח לגרסה העדכנית ביותר, ועל הדרך הוזלנו את העלות החודשית ב-296 ₪ (!). לאישה ולילדים כלל לא היה ביטוח מסוג זה, ובאמצעות הסכום שחסכו בעקבות השדרוג שביצענו לירון, החליטו בני הזוג לרכוש ביטוח מחלות קשות לארבעת בני המשפחה האחרים.

קופות גמל וקרנות השתלמות:
לבני הזוג כ-450,000 ₪, בדמי ניהול ממוצעים של 1.29% (!) בארבעה גופים מנהלים שונים. איחדנו עבורם את כל הקופות והקרנות, והוזלנו את דמי הניהול בכ-50%. רק בעבור ההוזלה הנ"ל הצלחנו לחסוך עבורם 2,800 ₪ לשנה. חשוב לציין שאיחדנו עבורם את כל הקופות לבית השקעות אחד, לפי בחירתם מתוך מגוון אפשרויות שהוצעו להם, אשר הציג תשואות עבר גבוהות באופן משמעותי מהקרנות והקופות שהיו ברשותם לפני האיחוד שביצענו.

הסדר פנסיוני:
לאשתו של ירון יש שילוב של קרן פנסיה וביטוח מנהלים מיושנים ב"תנאים של פעם", עם מסלולי ביטוח והשקעה לא מתאימים, דמי ניהול גבוהים משמעותית, מאזן אקטוארי גרוע ותשואות עבר בינוניות ומטה. הוזלנו את דמי הניהול במהלך שיחסוך לה כ-4200 ₪ לשנה, והעברנו אותה לקרן פנסיה עם איזון אקטוארי חיובי, מהלך שצפוי להניב לה בנוסף כ-2,550 ₪ נוספים לשנה.

ובסה"כ מדובר על חסכון שנתי של למעלה מ-22,500 ₪!

ואת כל זה חברות וחברים, לא ניתן לבצע ללא מקצועיות, אובייקטיביות וניסיון רב בתחום. זה נכון, השירות שלנו אמנם עולה כסף, אך כפי שאתם שמים לב, הוא גם שווה ללקוחותינו זהב – גם בחסכון של אלפי ועשרות אלפי שקלים רבים, וגם בשירות ובמקצועיות שאנו מעניקים עבורם – ללא פשרות!

והרבה מעבר לחסכון הגדול (לצד רווח גדול) הרוויחו בני הזוג שקט נפשי עם הידיעה שתיק הביטוח שלהם מסודר כעת ויעניק מענה אמיתי לצרכי המשפחה בעת הצורך חס וחלילה, ובאמת שאין מחיר לשקט הנפשי שבדיקה יסודית מקצועית ואובייקטיבית כזו מעניקה, כשהיא נערכת על ידי איש מקצוע בעל ניסיון בנושאים כה חשובים לתא המשפחתי.

• לבעל שלוש קרנות פנסיה מסולקות, אותן ניידנו לקרן פנסיה ברירת מחדל ובאופן זה הצלחנו לחסוך 56% מדמי הניהול למשך 25 שנה קדימה או במילים אחרות – חסכון שנתי של כ-1,000 ₪.
• אצל האישה מצאנו כפל ביטוחי לאובדן כושר עבודה (פוליסת ביטוח פרטית לצד כיסוי ממקום העבודה). ביטלנו את הפוליסה הפרטית ועל ידי כך חסכנו לבני הזוג הוצאה שנתית של 3,360 ₪ נוספים.
• ביטוח מנהלים מסולק ישן של האישה, עם כספים הוניים, נויידו לקופת גמל ובכך חסכנו ללקוחה 34% מדמי הניהול ל-20 השנים הקרובות, נכון להיום כ-255 ₪ לשנה.
• לאחר בדיקה יסודית ושיחה ארוכה, החליפה הלקוחה, בהתאם להמלצתנו, את סוג המוצר הפנסיוני שלה עקב הבדלים דרמטיים בדמי הניהול, עלויות הכיסוי הביטוחי והתשואות. שינוי הצפוי להניב עבורה עד לגיל פרישה מעל ל-350,000 ₪!
• ביטוחי החיים והמחלות הקשות של הבעל היו מיושנים ויקרים. השינוי עליו המלצנו הוזיל אותם באופן משמעותי. מהלך אשר יחסוך לבני הזוג כ-2,400 ₪ בשנה.
• ביטוחי החיים והמחלות הקשות של האישה היו גם הם מיושנים ויקרים. הוזלנו גם אותם משמעותית – עוד פעולה אשר תחסוך לבני הזוג כ-1,320 ₪ בשנה, וחשוב מכך, הצלחנו לקבוע עבור האישה הנחה בביטוח החיים למשך 30 שנה קדימה, פעולה נוספת אשר תחסוך לה אלפי שקלים רבים בעתיד.
• ביטוחי הבריאות של כל בני המשפחה היו טובים, למעט סעיף התרופות שלא שודרג לגרסה האחרונה, וללא כיסוי לתרופות בהתאמה אישית. שני הנושאים טופלו כמובן על ידינו.

ואת כל זה חברות וחברים, לא ניתן לבצע ללא מקצועיות וניסיון של עשרות שנים בתחום. זה נכון, השירות שלנו אמנם עולה כסף, אך כפי שאתם שמים לב, הוא גם שווה ללקוחותינו והרבה – גם בחסכון של אלפי ועשרות אלפי שקלים רבים, וגם בשירות ובמקצועיות שאנו מעניקים עבורם – ללא פשרות!

והרבה מעבר לחסכון הגדול (לצד רווח גדול) הרוויחו בני הזוג שקט נפשי עם הידיעה שתיק הביטוח שלהם מסודר כעת ויעניק מענה אמיתי לצרכי המשפחה בעת הצורך חס וחלילה, ובאמת שאין מחיר לשקט הנפשי שבדיקה יסודית, מקצועית ואובייקטיבית כזו מעניקה, כשהיא נערכת על ידי איש מקצוע בעל ניסיון בנושאים כה חשובים לתא המשפחתי.

היום מדובר על מיכל (שם בדוי), לקוחה שממש לאחרונה הגיעה אלינו כדי שנבצע עבורה בדיקת תיק ביטוח ופנסיה. למיכל יש שלושה ילדים אשר עברו את גיל 21 ואחד בן 18.

בבדיקה גילינו כי למיכל יש ביטוח מנהלים ולא קרן פנסיה, ומיד ביררנו איתה מדוע. תשובתה הייתה "רכשתי את ביטוח המנהלים ולא קרן פנסיה מכיוון שאני גרושה, ואני יודעת שבקרן הפנסיה, במידה והמבוטח נפטר ויש לו ילדים מתחת לגיל 21, רק אחד הילדים מקבל קצבה והשאר לא מקבלים כלום. לעומת זאת בביטוח המנהלים ניתן לקבוע את המוטבים – ושם עדכנתי את כל ארבעת ילדיי כמוטבים".

חשוב להבין כי למיכל יש סכום לא מבוטל בביטוח המנהלים, כ-800,000 ₪. מיד הסבנו את תשומת ליבה של מיכל, כי על סכום כזה, בביטוח המנהלים בו היא נמצאת, העלות העודפת שלה לעומת קרן הפנסיה היא כ-11,000 ₪ בכל שנה (!) עבור הפרשי דמי ניהול וכדומה.

אך בשל העובדה שמיכל חוששת שילדיה יאבדו כספים, או שלא כל ילדיה "ייהנו" מכספי הפנסיה אם חלילה יקרה לה משהו, מצאנו עבורה פתרון יצירתי מהאגדות, כזה שרק סוכן מקצועי, מנוסה ומיומן יוכל לחשוב עליו – הצענו לה לרכוש ביטוח חיים על הסכום המדובר (800,000 ₪), שעלותו 70 ₪ לחודש, כלומר עלות של כ-2,500 ₪ עד שהבן הצעיר יגיע לגיל 21. במילים אחרות, במקום "לאבד" במהלך שלוש השנים הקרובות 33,000 ₪, היא תאבד רק 2,500! וכמובן שזה לא מסתכם רק בחיסכון לשלוש השנים הקרובות, כי המעבר לקרן הפנסיה יחסוך עבורה גם 15 שנה קדימה את העלויות, כמובן בריבית ד'ריבית – כך שמדובר על סכום נכבד ביותר.

ואת כל זה חברות וחברים, לא ניתן לבצע ללא מקצועיות וניסיון של עשרות שנים בתחום, שעוזרים גם במציאת פתרונות יצירתיים באמצעות חשיבה מחוץ לקופסה. אז נכון, השירות שלנו עולה כסף, אך כפי שאתם שמים לב, הוא גם שווה ללקוחותינו והרבה – גם בחסכון של אלפי ועשרות אלפי שקלים רבים, וגם בשירות ובמקצועיות שאנו מעניקים להם ללא פשרות.

ממש לאחרונה, בעקבות הפנייה של לקוח ותיק שלנו, הגיע אלינו לפגישה זוג "קלאסי" – זוג באמצע שנות השלושים לחייו, עם שני ילדים, שכירים, בעלי משכנתה. מיד לאחר פגישת ההיכרות הראשונה, יצאנו לדרך, ערכנו את בדיקת תיק הביטוח המקיפה, ואלה היו התוצאות אשר הוצגו בפני בני הזוג:

1️⃣ הבעל מחזיק במוצר פנסיוני שאינו תואם את צרכיו. החלפת המוצר הפנסיוני תחסוך עבורו עשרות אחוזים בעלויות דמי הניהול והכיסוי הביטוחי, ותדאג טוב יותר למשפחתו, במקרה אסון חלילה.

2️⃣ לאישה אין הפקדות לפנסיה מהמעסיק, וגרוע מכך, קרן הפנסיה שלה נהפכה ללא פעילה, והיא נשארה ללא וותק וללא כיסוי ביטוחי!

3️⃣ ביטוח החיים של בני הזוג למשכנתה יקר ב-85% ממה שניתן להשיג כיום בשוק!

4️⃣ לבני הזוג אין ביטוח חיים פרטי בכלל! ממה שחסכנו עבורן בסעיף 3, קנינו להם ביטוח חיים פרטי, כהגנה לבני המשפחה למקרה אסון חלילה.

5️⃣ ביטוח הבריאות המשפחתי שלהם מאוד לא מתוחזק: הילד השני שנולד כלל לא הוכנס לביטוח! לאב המשפחה אין בפוליסה כיסוי לתרופות שאינן בסל הבריאות.

6️⃣ הפיצוי בגין מחלה קשה עבור בני המשפחה נמוך מאוד והפרמיה שהם משלמים גבוהה מאוד.

במילים אחרות, וכמו שאנחנו תמיד נוהגים לומר – הזול מתברר בסופו של דבר כיקר.

בסוף הפגישה, לאחר שהצגנו בפני בני הזוג את המסקנות וטיפלנו בכל הדרוש טיפול, הודה לנו מאוד אב המשפחה ואמר לנו כי בחיים לא פגש מקצוענים כמונו, ומעולם לא הרגיש שסוכן ביטוח עובד עבורם כמונו.

בשורה התחתונה, בדיקת תיק הביטוח חסכה לבני הזוג כסף רב וסידרה להם את התיק, כך שיהיו מכוסים ורגועים, לכל מקרה שלא יקרה חלילה.

ואת כל זה חברות וחברים, לא ניתן לבצע ללא מקצועיות וניסיון של עשרות שנים בתחום. זה נכון, השירות שלנו עולה כסף, אך כפי שאתם שמים לב, הוא גם שווה ללקוחותינו והרבה – גם בחסכון של אלפי ועשרות אלפי שקלים רבים, וגם בשירות ובמקצועיות שאנו מעניקים להם ללא פשרות.

הפעם נספר לכם סיפור קצר על לקוח המשרד, רפאל (שם בדוי), באמצע שנות השלושים לחייו, שטס לאחרונה עם שני ילדיו לחו"ל.

רפאל סובל מבעיה רפואית די נדירה לגילו, אך היא אינה מהותית ומשמעותית יתר על המידה – משהו שקשור לבדיקות דם, אשר מתאפיין בדרך כלל אצל אנשים בני 60+, ומאוד נדיר בגילו. רפאל נוהג באחריות וכתוצאה מכך, נבדק מדי שנה כדי לוודא שאין צורך לבצע פעולה רפואית כלשהי, ובמקביל הוא מטופל תרופתית בלבד, כאמצעי מניעה.

רפאל פנה אלינו בשאלה האם כדאי לו לערוך את הפוליסה לבד דרך האינטרנט, או להיעזר בשירותנו (הוא מטופל באופן קבוע על ידינו, בכל מקרה). הסברנו לו שבוודאי כדאי לו להיעזר בנו, ואנחנו נפנה אותו למוקד חברת הביטוח, שם יערכו עבורו את הפוליסה באופן מסודר, עם חיתום, וכמובן שהשיחה תוקלט. לאחר השיחה שלו מול מוקד חברת הביטוח נקבעו לו תנאים לפוליסה שכללו תוספת פרמיה והגבלת כיסוי למצב בריאותי קיים עד לתקרה של 100,000 דולר.

כאשר קיבלנו את הפוליסה לידינו, עברנו עליה ביסודיות ובדקנו אותה יחד עם המסמך הרפואי, כפי שאנחנו עושים תמיד – ואז הבנו כי ככל הנראה יהיה ניתן לקבל את אותה הפוליסה, באותה החברה, אך עם תנאים טובים יותר.

יצרנו קשר אישי עם מנהל מחלקת החיתום של חברת הביטוח, העברנו אליו את המסמך המדובר, ולאחר שיחה טלפונית קצרה הוא נאות להוזיל את הפרמיה של הפוליסה בכ-10 $, ובנוסף להגדיל את הכיסוי למצב בריאותי קיים ל-300,000 $!

כמו תמיד, אנו שבים ומזכירים לכם כי מחיר פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל שתערכו עם או ללא סוכן, יהיה זהה, אך, רק באמצעות הסוכן תרוויחו בנוסף לכל גם ליווי מקצועי מהשורה הראשונה, ביטחון, שקט נפשי, התאמה מלאה של הפוליסה לצרכי הנסיעה ולא פחות חשוב – שירות וליווי מקצועי מהשורה הראשונה 24/7/365 באמצעות אדם שאתם מכירים באופן אישי, גם בקרות מקרה – חלילה! ובמקרה הזה – אפילו מחיר ותנאים טובים יותר, מכיוון שיש סוכן מאחוריכם שעובד עבורכם ומוודא שזכויותיכם מומשו באופן מקסימלי!

מקרה שהיה, כך היה:

בני זוג בשנות החמישים לחייהם, לקוחות ותיקים שלנו, קיבלו הצעה "מפתה", ועוד בכתב. למזלם הם היו מספיק חכמים ושיתפו אותנו. ההצעה כללה העברה של ביטוח הבריאות (עם ותק משנת 2005) ושל ביטוח המחלות הקשות שלהם לחברה חדשה, ובצידה חיסכון כספי מפתה מאוד של מעל 130 ₪ לחודש!

רק דבר "קטן" לא נכתב בהצעה ולא הוסבר לבני הזוג, והוא – שהשינוי בביטוח הבריאות שלהם כולל אמנם הנחה גבוהה מאוד לשלוש שנים, אך לאחריהן המחיר יהיה גבוה הרבה יותר, יותר ממה שהם משלמים כיום. כמו כן, אותה "מנהלת תיק לקוחות" לא טרחה לעדכן אותם כי שינוי זה יבטל להם לצמיתות את האפשרות לבחירת מנתח שלא בהסדר עם חברת הביטוח, ובנוסף את האפשרות לקבלת פיצוי כספי בגין ניתוח שבוצע בבית חולים ציבורי, ללא מעורבות חברת הביטוח. וכל זאת מבלי להזכיר שב-18 השנים שעברו מאז עריכת הביטוח, חלו שינויים במצבה הבריאותי של האישה, לדוגמה: כיום, לצערנו, היא סובלת מדלקת פרקים. מי מחליף פוליסת בריאות כאשר חלה הרעה בבריאותו? הרי כל בר דעת יבין מיד כי על כל שינוי שכזה, תהיה החרגה בפוליסה.

והסיפור לא מסתיים כאן, גם לגבי ביטוח המחלות הקשות ההצעה הייתה מאוד מפתה, והוזילה עבור בני הזוג את תשלום הפרמיה באופן מיידי. רק שכחה לספר להם אותה מוכרנית כי הפרמיה הבסיסית בדמי הביטוח תעלה ב-12.5% מדי שנה (בניגוד לפרמיה קבועה למשך ארבע שנים בפוליסה הנוכחית שלהם). ועוד פרט קטן שלא הוצג לבני הזוג – ההנחה תרד בכל שנה ב-10%, עד שתסתיים לחלוטין בעוד 5 שנים. או במילים אחרות – בני הזוג ישלמו בכל שנה כ-22.5% יותר…

חשוב שתבינו – גם אנחנו (כמו הסוכנויות האחרות) עובדים עם כל חברות הביטוח, ולכן יש לנו את אותם המוצרים, אותם המחירים ואותן ההנחות.

ההבדל המהותי בינינו, שעובדים בשיטת 'סוכן נאמן לקוח' לבין הסוכנויות שלא – כאשר תיק הביטוח שלכם נמצא אצלנו, אנחנו מתפרנסים ולא משנה היכן נמצאים הביטוחים שלכם. ולמרות שככל שתעשו יותר תזוזות ומעברים בין חברות הביטוח והפוליסות, אנחנו כביכול נרוויח יותר "עמלות שיווק", אנחנו מקפידים להתמקד אך ורק בכם ובאינטרסים הייחודיים שלכם.

כאשר אתם לא לקוחות שלנו, ובודקים לכם את התיק ב"חינם", אז בניגוד לשיטה שלנו – בשביל להתפרנס חייבים להזיז את התיק שלכם ולקבל עמלות שיווק יחד עם "גניבת" לקוח אליהם.

וזה בלי שהזכרנו שאנחנו נותנים בנוסף – מקצועיות, הוגנות, זמינות ושירותיות, שלא תקבלו אצל מי שיבדוק לכם את התיק ב"חינם". כי האינטרס שלנו הוא להיות לצידכם בכל רגע, בניגוד לאינטרס של אותו מוכרן, או אותה "מנהלת תיק לקוח", שמרוויחה באופן חד פעמי עמלת מכירה, אך חייבת להמשיך ולרוץ ללקוח הבא, כדי להרוויח עוד ועוד עמלות… ועוד דמיינו לעצמכם, שממנה תצטרכו לקבל שירות / ניהול תביעה ביום שחור, חלילה.

המסקנה החשובה ביותר מהסיפור הזה, כמו גם מעשרות סיפורים אחרים בהם אנו נתקלים מדי שנה – שכרתם את שירותיו של סוכן נאמן לקוח, מקצועי, יסודי, נטול אינטרס זר, שעובד בשבילכם ועבורכם, מדוע עליכם לשוחח עם מוכרן טלפוני, מנהלת תיק לקוחות או כל גורם אחר אשר האינטרסים שלו לא ברורים לכם והוא מקבל את המשכורת והבונוסים עבור מכירות של פוליסות חדשות?

בדיקת תיק ביטוח עורכים רק בתשלום ורק בשיטת 'סוכן נאמן לקוח'! ובכל מקרה – לא מחליפים פוליסות סתם, ולא מתוך ניגודי עניינים בהם נמצאים מוכרנים וטלפנים כאלה ואחרים.

זכרו – כל שינוי בתיק הביטוח עלול לפגוע בכם ובמקרים מסוימים אף להיות בלתי הפיך, לכן חשוב שלא לנהוג בפזיזות ולהיעזר בבעל מקצוע שלא יהיה מטעם חברת הביטוח, מוכרן מטעם סוכנות ביטוח מסוימת או בעל אינטרס כזה או אחר – אלא רק אחד שידאג גם לאינטרסים שלכם.

ביטוח מחלות קשות מיועד "לטפל" בירידת ההכנסות של התא המשפחתי, ולהכניס לחשבון הבנק סכום כסף גדול, נטו, באופן יחסי, במזומן. חשוב להבין כי ביטוח דוגמת אובדן כושר עבודה לא עונה לחלוטין על הצורך של הירידה בהכנסות, מכיוון שהוא משלם רק 75% מהמשכורת, ברוטו, ורק אחרי תקופת המתנה.

כמו כן, חברות הביטוח השונות מציעות שירותים "נלווים" בעת גילוי מחלה, כחלק מפוליסת ביטוח המחלות הקשות וביניהם:

מרכז מקצועי לסיוע והכוונה למשך תקופת המחלה – אשר יוצר קשר טלפוני עם המבוטח, נותן יחס אישי, מציע עזרה מכל סוג אפשרי וגם כאלה שהמבוטח לא חשבת שאפשרי
הכוונה רפואית
קיצור תורים לבדיקות קריטיות (כגון: MRI, PET, CT)
תיאום בדיקות וטיפולים רפואיים (חוסך ללקוח את הבירוקרטיה של ההתעסקות בנושא)
איתור טיפול רפואי, בהתאמה אישית
מתן מידע לגבי התייעצות נוספת עם מומחים בארץ ובחו"ל
סיוע סוציאלי – מתן מידע לגבי זכאות מגורמים שונים

ולכל זה מתווסף, במידה ובחרתם להשתמש בשירותים שלנו, שירות וליווי מקצועי מהשורה הראשונה 24/7/365, באמצעות בעל מקצוע שאתם מכירים באופן אישי – סוכן מטפל 24/7. שיודע וידאג למצות עבורכם את כל הזכויות באופן הנכון והמדויק ביותר.

והנה שלושה סיפורים קצרים על לקוחות המשרד, שממש במהלך השבועות האחרונים "העמידו למבחן" את סעיף הביטול / קיצור:

1️⃣ לקוחה של המשרד במשך שנים, רכשה פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל מספיק זמן מראש. כשישה ימים לפני הטיסה לחו"ל חשה לא טוב ופונתה לבית החולים עם חשש לבעיה לבבית. הלקוחה נשלחה לסדרת בדיקות על מנת לקבוע את האבחנה הסופית והטיפול. כתוצאה מזה שערכה מראש את הפוליסה דרכנו, כולל סעיף ביטול / קיצור, קיבלה כמובן בחזרה את כל הכסף ששולם על הטיסות, המלון והכרטיס להופעה בחו"ל (הכל זוגי!) – בסך הכל מדובר על אלפי דולרים.

2️⃣ לקוח שלנו, ששהה כבר בחו"ל, ובצער רב קיבל ידיעה על התדרדרות פתאומית במצב בריאותו של אביו, עם חשש מיידי וכבד לחייו, נאלץ לעצור מיידית את החופשה בחו"ל ולחזור לארץ. הזמין את הטיסה הראשונה שהיה עליה מקום ושב לארץ – ממש בימים אלו צוות המשרד מטפל בתביעת ההחזרים עבור הטיסה ששילם והלילות שלא ניצל במלון.

3️⃣ לקוח ותיק של המשרד, שהזמין מראש טיסה עם בנותיו לחו"ל, ודאג לערוך מראש ביטוח נסיעות לחו"ל, עם כיסוי מקיף הכולל את סעיף הביטול / קיצור. כשבועיים לפני הטיסה המיועדת חש לא טוב, פנה לחדר מיון, שם אובחן עם בעיה רפואית חדשה, שהצריכה אותו להיכנס לסדרת בדיקות אבחנתיות (אשר לוקחות זמן) לאבחון מדויק וטיפול. לאחר שיחה איתנו פנינו לחברת פספורטכארד, התדיינו עם מחלקת החיתום בשם הלקוח, והעמדנו עבורו שתי חלופות: עדכון פוליסת ביטוח הנסיעות לחו"ל בתוספת פרמיה עקב הסיכון או ביטול הנסיעה וקבלת החזר כספי על כרטיסי הטיסה לכל המשפחה שבוטחה.

אז אל תגידו "לא ידענו", "לא שמענו", ואל תרכשו פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל באינטרנט, ב"קופת החולים" או דרך "ויזה"! כי פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל צריך לדעת להתאים לאופי הנסיעה, לעשות אותה בזמן ובצורה מדויקת.

וכמו תמיד, אנו שבים ומזכירים לכם כי מחיר פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל שתערכו עם או ללא סוכן, יהיה זהה, אך, רק באמצעות הסוכן תרוויחו בנוסף לכל גם ליווי מקצועי מהשורה הראשונה, ביטחון, שקט נפשי, התאמה מלאה של הפוליסה לצרכי הנסיעה ולא פחות חשוב – שירות וליווי מקצועי מהשורה הראשונה 24/7/365 באמצעות אדם שאתם מכירים באופן אישי, גם בקרות מקרה – חלילה!

זוג לקוחות בגיל השלישי הגיעו אלינו לאחרונה, לבדיקת תיק הביטוח וההשקעות שלהם. במהלך השיחה בינינו הם ציינו בין השאר, כי הם משלמים למעלה מ-2,500 ₪ לחודש על ביטוחים, וזה סכום אשר מאוד מכביד עליהם.

לאחר הסדרת תשלום שכר הטרחה, התחלנו באיסוף השגרתי של החומרים. כאשר עברנו על החומרים גילינו כי לבני הזוג יש ביטוחי בריאות וביטוח סיעודי בלבד. ביצענו בדיקה יסודית ומצאנו כי ברשותם פוליסת סיעוד, אותה הקפידו לרכוש לפני 19 שנה (!), ובה הצטברו להם ערכי סילוק של 68% מסכום הביטוח.

חשוב להבין כי פוליסות ביטוח סיעודי פרטיות צוברות ערכי סילוק (חסכון נצבר) בוודאות מלאה לאורך כל תקופת חיי המבוטח. במילים אחרות – הפרמיה אותה הם משלמים כיום (1,320 ₪ לחודש) קונה להם נכון להיום רק 32% מסכום הביטוח, מאחר וגם אם יסלקו את הפוליסה יהיו מבוטחים על 68% מסכום הביטוח לשארית חייהם.

הצגנו לבני הזוג את הנתונים, ומאחר וסכום הביטוח היסודי היה גבוה מאוד, ובנוסף יש להם חסכונות בצד "ליום שחור" חלילה, סילקנו עבורם את הפוליסות, לבקשתם, ובכך חסכנו עבורם סך של 1,320 ₪ בכל חודש, עם פגיעה קטנה באופן יחסי בכיסוי הביטוחי, וכל זאת – בלי לצמצם את ביטוח הבריאות כלל! ואת זה חברות וחברים, לא ניתן לבצע ללא מקצועיות וניסיון של עשרות שנים בתחום.

ראשית, נשתף אתכם כי המבוטחים שלנו, "נהנים" מליווי צמוד בכל מקרה של בעיה רפואית המצריכה ניתוח. אנחנו לא רק נמצאים שם לצורך תביעת הפוליסה, אלא אנו עושים מעל ומעבר, ואנחנו שותפים מלאים לתהליך מתחילתו ועד החלמת המבוטח.

בזכות הקשרים בחברות הביטוח השונות והניסיון הרב שצברנו, לאחר שתשתפו אותנו בבעיה הרפואית המדוברת, נוכל להתייעץ עבורכם ולמצוא את הרופא המומחה המתאים ביותר לסוגיה הרפואית איתה אתם מתמודדים. תמיד טוב לשמוע חוות דעת נוספת.

במידה והתור לאותו מומחה יהיה למועד רחוק, בשל הביקוש הרב אליו, נוכל לנסות ולסייע בהקדמתו, ככל הניתן.

את עלות ההתייעצות נדאג לתבוע ולהחזיר דרך הביטוח, בהתאם לתנאי הפוליסה.

ננסה למצוא עבורכם אפשרויות נוספות, שלא הוצגו בפניכם, כמו תחליפי ניתוח, שייתכן ויקלו על ההחלמה ואף יזרזו אותה.

נברר לעומק ונבדוק האם ישנם אביזרים אחרים בהם ניתן להשתמש בניתוח, טכנולוגיות חדשניות או שיטות אחרות לביצוע הניתוח, שטרם שמעתם עליהן.

נבדוק עבורכם מהם הסיכונים בניתוח, לעומת האלטרנטיבות האפשריות האחרות, ובסופו של דבר נציג בפניכם את מכלול האפשרויות העומדות בפניכם, יחד עם היתרונות והחסרונות של כל חלופה.

וכמובן שבסיום התהליך נדאג לניהול התביעה מול חברת הביטוח בהתאם לפוליסה ונסייע לכם לקבל את הטיפול הנכון ביותר עבורכם, ואת הפיצוי המגיע לכם.

רגע לפני שתקבלו החלטה כלשהי, אנו ממליצים לכם בחום לפנות אלינו להתייעצות.
מבטיחים להיות שם עבורכם ולסייע ככל הניתן.