הפרישה לגמלאות בעת סיום עבודתו של עובד עם הגיעו לגיל פרישה, היא ציון דרך משמעותי בחיינו ותחילתו של פרק חדש, אליו יש להיערך ולהתכונן היטב מבעוד מועד – בכל מובן, אך בנושא הפיננסי על אחת כמה וכמה.

בפני העובד העומד לפרוש לגמלאות ישנן אפשרויות שונות הניצבות בפניו. בנקודת זמן זו, חשוב מאוד ואף קריטי לדעת כי תכנון פרישה נכון ומקצועי יבטיח לכם ניצול מקסימלי של מקלטי מס ותכנון פיננסי מתאים בין רמת ההכנסות שלכם לרמת ההוצאות הצפויה בגיל השלישי. בהיעדר תכנון מיסוי, קיים חשש לתשלום מס עודף, שיכול להתבטא באלפי שקלים בשנה או לחילופין לחלוקה לא נכונה של כספי הון מול כספי קצבה שתגרום לחוסר יציבות בהכנסות אל מול ההוצאות.

עליכם לדעת ולקחת בחשבון שיום לאחר הפרישה כבר אין במרבית המקרים אפשרות לתקן, ובמקרים שבהם ניתן לערוך שינויים הם חלקיים בלבד. לכן מומלץ שכל עובד יגיע ליום הפרישה לאחר שעשה תכנון פיננסי ומיסוי של כל כספו וחסכונותיו. מכיוון שכל צעד קטן או פעולה לא נכונה, עלולה לגרום לנזק כלכלי לכל החיים.

חשוב להבין כי הגעתם אל צומת דרכים חשובה בכל הנוגע לטיפול ולקבלת החלטות בנושאים הפנסיוניים שלכם. כל הנכסים הפנסיוניים: קופות / קרנות / ביטוחי מנהלים שצברתם במהלך החיים אמורים כעת לשמש אתכם עד ל-120.