קופת גמל להשקעה
מחזיקים בתיק ההשקעות שלכם חסכונות / השקעות פרטיים? אנחנו מזמינים אתכם לבצע בדיקה מקצועית ויסודית של התיק שלכם! ובמידה והתיק אינו כולל קופות גמל להשקעה – בהחלט מומלץ לשקול את הוספת מוצר ההשקעה לתיקכם.
מחזיקים בתיק ההשקעות שלכם חסכונות / השקעות פרטיים? אנחנו מזמינים אתכם לבצע בדיקה מקצועית ויסודית של התיק שלכם! ובמידה והתיק אינו כולל קופות גמל להשקעה – בהחלט מומלץ לשקול את הוספת מוצר ההשקעה לתיקכם.
במהלך בדיקות תיקי ההשקעות והחסכונות שאנו עורכים עבור לקוחותינו, אנחנו מוצאים עשרות מקרים בהם התיקים אינם כוללים קופת גמל להשקעה כחלק מתמהיל ההשקעה. במרבית המקרים מדובר על הפסד משמעותי ביותר למחזיקי התיק, מכיוון שלקופות הגמל להשקעה ישנם יתרונות רבים, וביניהם:
יתרונות קופת הגמל להשקעה
- קופת גמל נזילה – ניתן למשוך את מלוא הסכום או את חלקו בכל רגע נתון וללא קנס על פרעון מוקדם (בניגוד לקופות הגמל הסטנדרטיות). בעת משיכה מוקדמת של הקופה יש לשלם רק את מס רווחי ההון בגובה 25%.
- ניתן לחסוך עבור כל מטרה – חיסכון לעתיד המשפחה, ללימודים גבוהים לילדים, לדירה, שיפוץ, להגשמת חלומות כמו הטיול הגדול שתמיד רציתם ועוד...
- פטור ממס רווחי הון במשיכה בגיל פרישה – במידה וחסכתם עד גיל 60 או לאחריו, תוכלו לקבל את כספי החיסכון כקצבה לכל החיים, אשר תהיה פטורה מכל מס, כולל ממס רווחי הון.
- הפקדה גמישה – אין סכום מינימלי להפקדה או חובת הפקדה חודשית, אך קיימת מגבלת הפקדה שנתית בגובה של 76,449 ₪ לחוסך בודד (נכון לשנת 2023).
- ההפקדה אפשרית עבור כל אדם – ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה עבור כל אחד מבני המשפחה, כולל הילדים, גם אם הם רק נולדו. כך יתאפשר לכם לחסוך משמעותיות יותר כסף מסכום התקרה השנתית.
- ניתן לחסוך לכל תקופת חיסכון – אפשר להשקיע בקופת גמל להשקעה לתקופה קצרה, בינונית או ארוכה.
- ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה בכל גיל – יתרון זה יכול להועיל מאוד להורים המעוניינים לחסוך הרבה יותר כסף לילדיהם, מעבר למה שמציעה תוכנית 'חיסכון לכל ילד' של המדינה, ולכן אפשר לפתוח עבור הילד או הילדה הקטנים קופת גמל להשקעה ולהפקיד אליה כל סכום עד לתקרת ההפקדה השנתית.
- אפשרות בחירה בין מסלולי השקעה – תוכלו לבחור את מסלול ההשקעה המתאים / רצוי לכם בהתאם לרמת הסיכון (והסיכוי) אותה תרצו לקחת, לטווח ההשקעה ולמטרותיכם. המעבר בין מסלולי ההשקעה הינו קל, מהיר, פשוט וללא קנסות.
- ניוד קל בין הקופות – החל מאוגוסט 2020 ניתן להעביר את קופת הגמל להשקעה בין החברות השונות, מבלי שהדבר ייחשב לאירוע מס. בזכות האפשרות הזאת תוכלו לשמור על כל זכויותיכם, כספכם והרווחים שצברתם, ולעבור לכל חברה שתרצו בקלות.
- דמי ניהול נמוכים – משרד האוצר קבע הגבלות על דמי הניהול של קופות הגמל להשקעה, העומדות על עד 4% מההפקדות ועד 1.05% מהצבירה. בפועל, בשל התחרות בשוק, בתי ההשקעות מציעים תנאים טובים בהרבה, אך גם אם יגבו את המקסימום לפי החוק, מדובר על דמי ניהול אטרקטיביים בהשוואה למכשירי השקעה אחרים דוגמת: קרנות נאמנות או תיקי השקעות.
- לקיחת הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה – במידה ותצטרכו הלוואה, תוכלו לקחת עד 80% מהחיסכון שצברתם בקופת הגמל להשקעה, לתקופה של עד 7 שנים, בריבית נמוכה מאוד ביחס לאלטרנטיבות. כך לא תצטרכו "לשבור" את הקופה ולוותר על כל הטבות המס המגיעות לכם.
היתרונות של קופת הגמל להשקעה עולים על החסרונות
כמובן שגם לקופת הגמל להשקעה, כמו לכל מוצר פיננסי אחר, יש גם חסרונות כגון: תקרת הפקדה שנתית, בניגוד לקרנות הפנסיה ולביטוחי המנהלים בקופת הגמל להשקעה אין כיסויים ביטוחיים, והפקדה לקופת הגמל להשקעה לא מזכה בהטבות מס כמו הפקדה לקרנות השתלמות.
אך בשורה התחתונה, כפי שניתן להתרשם, היתרונות רבים ועולים על החסרונות באופן משמעותי. ולכן, אם יש ברשותכם כספים פנויים להשקעה, בהחלט מומלץ לשקול את ההפקדה לקופת גמל להשקעה, כמובן לאחר התייעצות עם בעל מקצוע יסודי ומנוסה בתחום.
נשמח לעמוד לשירותכם בכל שאלה ועניין גם בנושא זה
רוצים להתייעץ איתנו בנוגע לתיק ההשקעות שלכם?