מבוסס על סיפור אמיתי
נתחיל מהסוף: העבודה איתנו בשיטת 'סוכן נאמן לקוח' לא רק תעשה לכם סדר ותעניק לכם שקט – אלא גם יכולה לחסוך לכם לא מעט כסף, איך? הנה לדוגמה, סיפור שהיה כך היה:

לקוחה ותיקה של המשרד במסלול 'סוכן נאמן לקוח' (סיגל, שם בדוי) פנתה אלינו לפני שלוש שנים ורצתה למשוך כספים מקרן ההשתלמות שלה. אציין פרט קטן וחשוב על סיגל – מדובר בלקוחה שלא אוהבת לקחת יותר מדי סיכונים, או בשפה המקצועית, בתחום ההשקעות והפיננסים היא לקוחה סולידית. כמובן שמיד בדקתי עבורה את הדברים, הסברתי לה את המשמעויות, ובסופו של דבר, לאחר שהיו בפניה כל הנתונים – החליטה סיגל לקחת הלוואת בלון לשלוש שנים (אני המלצתי על 7) במקום למשוך את הכספים מקרן ההשתלמות.

חשוב להבין שההמלצה שלי לא הגיעה "משום מקום", היא התבססה על כלל הנתונים שהציגה בפניי סיגל, בשילוב עם העובדות וביניהן: הידיעה כי משיכת כספים מקרן השתלמות מאפסת את הוותק, וכל הכספים החדשים שיופקדו לקרן יצטרכו לצבור וותק מחדש, כדי שיהיה ניתן למשוך אותם ללא תשלום מס. כמו כן, במידה וסיגל תיקח הלוואה ולא תמשוך את הכספים מקרן ההשתלמות, הכסף שצברה עד כה בקרן ימשיך "לעבוד בשבילה" ולצבור רווחים משמעותיים ביותר.

עכשיו, כעבור 3 שנים, שימו לב לנתונים:
מאז שסיגל לקחה את ההלוואה מקרן ההשתלמות, בגובה 60,000 ש"ח, התשואה (אחרי הירידות שהיו השנה) עמדה על כ-13% לעומת הריבית שהסתכמה ב-5.3%! בשורה התחתונה, סיגל הרוויחה כ-6% (נטו), שבשורה התחתונה שווים לה 3,600 ₪ נטו!

כעת צריכה סיגל לקבל החלטות, ולשם כך הצגתי בפניה את האפשרויות העומדות בפניה:
החזר ההלוואה מ"השוטף" – כלומר, אם בחשבון העו"ש יש לה את הסכום הדרוש, היא יכולה לשלם אותו ולסגור את ההלוואה.
תשלום בקיזוז מכספי הקרן – להשתמש בחלק מהיתרה הצבורה בקרן ההשתלמות לסגירת סכום ההלוואה, מה שמצריך חתימה שלה על מסמכים וטיפול שלנו מול אלטשולר שחם.
מחזור הלוואה – לקיחת הלוואה חדשה לתקופת זמן נוספת (מה שיצריך מעבר של אחת הקרנות לגוף מנהל אחר, מכיוון שנכון להיום אלטשולר שחם לא יכולים לתת הלוואות מכספי הקופה של קרנות השתלמות שלהם מסיבות רגולטוריות).

כמובן שלאחר שסקרתי בפני סיגל את האפשרויות העומדות בפניה, הסברתי לה כי מהבחינה "העסקית" האפשרות הנכונה ביותר היא למחזר את ההלוואה, כפי שהוכח גם במהלך שלוש השנים האחרונות. במקביל גם הסברתי לה שכל הקופות שלה נמצאות במסלול של עד 15% השקעה במניות, ולמרות האופי הסולידי שלה, הצעתי לה לשקול את הגדלת רמת הסיכון, כדי למנף אפשרות של רווחים עתידיים.

לסיכום, המתכון לפעולות נכונות בתחומים אלו הוא השילוב בין החשיבות של 'סוכן נאמן לקוח', השירות הייחודי שלנו, יחד עם רמת שירות גבוהה. תסכימו איתי כי לקוח מהשורה, לא באמת יצליח להתמודד לבד עם סוגיות מסוג זה, בלי לעשות טעויות שעלולות לעלות לו הרבה מאוד כסף.