ממש לאחרונה, ערכנו את בדיקת תיק הביטוח והפנסיה המקיפה, ללקוחה יקרה שלנו, ליאורה (שם בדוי), בתחילת שנות החמישים לחייה, רווקה ללא ילדים, עובדת במשרה קבועה באחד ממשרדי הממשלה.

ליאורה, רווקה ללא ילדים, שלא בדקה עשרות שנים את הפנסיה שלה, והגיעה באמצעות המלצה מחבר קרוב, לקוח המשרד, לאחר שהנושא עלה בשיחה ביניהם.

אלה היו חלק מהתוצאות שהעלתה הבדיקה הפנסיונית:

1️⃣ התברר כי ליאורה משלמת במשך שנים ארוכות עבור קצבת שארים, אך אין לה כל צורך בכך, כי אין שארים. או במילים אחרות – אלפי שקלים ״שנזרקו לפח״ לאורך השנים, במקום להיות בתוך קרן הפנסיה של ליאורה.

2️⃣ קרן הפנסיה בה מנוהלים הכספים של ליאורה גבתה דמי הניהול גבוהים במיוחד והמאזן האקטוארי שלה שלילי, מה שפגע קשות בצבירה של ליאורה לפנסיה, במשך שנים ארוכות.

3️⃣ מצאנו כי בנוסף ליאורה מפקידה למוצר פנסיוני נוסף באופן עצמאי, כדי ״שיהיה לה ביטחון נוסף״, אך בפועל דמי הניהול בו גבוהים פי 4-5, ומדובר על תקופה של למעלה מ-15 שנה וצבירה שהגיעה למעל 150,000 ₪, עם נזק מצטבר של עשרות אלפי שקלים.

4️⃣ כמו כן, היא מחזיקה בביטוח מנהלים וקופת גמל, שאינם פעילים, וגם שם דמי הניהול גבוהים ביותר מפי 5 ממה שניתן להשיג היום בקרן פנסיה.

5️⃣ גם בכיסוי אובדן כושר העבודה מצאנו שליאורה אינה מכוסה כראוי, ובמקום להגן על 75% משכרה, היא מבוטחת רק על 20%. מה שהיה משאיר את ליאורה בצרה כלכלית אילו חלילה היתה נקלעת למצב של אובדן כושר עבודה

בשורה התחתונה, הבדיקה חסכה לליאורה למשך השנים שעוד נותרו לה עד היציאה לפנסיה עשרות אלפי שקלים רבים וגם דאגה לסדר עבורה את התיק, כך שתהיה מכוסה ורגועה, לכל מקרה שלא יקרה חלילה.

ואת כל זה חברות וחברים, לא ניתן לבצע ללא מקצועיות וניסיון של עשרות שנים בתחום. זה נכון, השירות שלנו עולה כסף, אך כפי שאתם שמים לב, הוא גם שווה ללקוחותינו והרבה – גם בחסכון של אלפי ועשרות אלפי שקלים רבים, וגם בשירות ובמקצועיות שאנו מעניקים להם ללא פשרות.

חברות וחברים, הפנסיה שלכם היא אחת ההשקעות הגדולות במהלך חייכם, עליה אתם משלמים חודש בחודשו – תנו לה את תשומת הלב הנדרשת ובבוא היום היא תפצה אתכם בחזרה.