מבלי להיכנס לדוגמאות ספציפיות, כבר יצא לנו לפגוש את הנושא מקרוב כאשר לקוחות המשרד פנו אלינו להתייעצות או לצורך קבלת מימון מהקופות הקיימות לטובת כל מיני השקעות "מבטיחות" שמשווקות להם על ידי גורמים שונים.

במשך שנים ארוכות אנו מלווים משקיעים. לאורך כל השנים הללו הקו המנחה אותנו הוא האחריות על כספם – גם במחיר של אחוז פחות ברווח השנתי, נעדיף לא להיכנס להרפתקאות שונות ומשונות בהן לא ידוע כיצד יצא מהן הלקוח. בעזרת בחירה נכונה של רמת הסיכון, המוצרים והיצרנים ובשילוב עם תכנון מס מדוקדק, אנו מעניקים ללקוחותינו את האפשרות להשקעה בתשואה גבוהה ועם שקט נפשי.

חברים, בכל הנוגע להשקעת כספכם, יש לנהוג תמיד במשנה זהירות, לבדוק ולוודא שכל שקל שלכם מושקע באופן הנכון ביותר והאופטימלי למאפיינכם האישיים. וזאת אך ורק לאחר בחינת הצרכים, המטרות ואופי ההשקעה, תכנון מס לפי המאפיינים האישיים שלכם וגיבוש מדיניות ההשקעות באמצעות בעל מקצוע מוכר ונאמן.

אם יש ברשותכם סכום אותו תרצו להשקיע כדאי לקחת בחשבון מספר עקרונות חשובים:

• כלל האצבע – אם ההצעה שתקבלו נשמעת לכם טובה מדי מכדי להיות אמיתית – אולי זה אכן כך עבור צד אחד – והוא לא בהכרח הצד שלכם.

• המוצרים הקיימים בארץ, מפוקחים ע"י משרד האוצר, ולכן אין בהם סכנה לאובדן מלא או חלקי של סכום ההשקעה או לעוקץ מכל סוג – דבר שאינו מובטח לכם כלל בהשקעה שאינה מפוקחת.

• השקעה באמצעות מוצר מפוקח יכולה להניב רווח של בין 4 ל-8 אחוז בשנה בלי להתפרע ברמת הסיכון. (בהשוואה להצעות המפתות המדברות על 9 אחוזי רווח שנתי ומעלה – כל בר דעת יבין שבשביל אחוז רווח נוסף, לא שווה לקחת את הסיכון!).

• כל המוצרים המפוקחים הם ברי מימוש ונזילות מיידים החל מימים ספורים ועד שבועות ספורים בלבד – לא כך הדבר בהשקעות שאינן מפוקחות הכוללות לא פעם, בנוסף לכל, גם תנודות מטבע, עמלות שונות ועוד רבדים שדאגו להסתיר מכם במעמד ההצעה / מכירה.

• מבחר המוצרים המפוקחים הוא רב ונותן מענה רחב: קופות גמל להשקעה, קרנות השתלמות, פוליסות תיקי השקעה, הלוואות חברתיות. כל אלו הם מוצרים מפוקחים כאמור ע"י משרד האוצר ואנחנו יודעים לבצע באמצעותם שילובים מעולים, יודעים לחסוך במיסוי ע"י סידור נכון של רמות הסיכון בין המוצרים וכל זאת מבלי להוציא את הכסף מהארץ ומבלי לסכן את הכסף בלי יכולת אמיתית לדעת ולעקוב אחר הנעשה.

• לכל מוצר השקעה מפוקח יתרונות וחסרונות – לכן צריך לשלב אותו באופן הנכון, יחד עם יתר ההשקעות בתא המשפחתי שלכם (כסף פנסיוני וכסף פרטי).

• בדיוק כמו בחיים, שום דבר לא בטוח, כך גם בתחום ההשקעות אין דבר כזה תשואה מובטחת. לא קיים מוצר השקעה שאינו נטול סיכון. אנו יכולים רק לנסות ולצמצם סיכונים – מתוך בחירה במסלולי השקעה סולידיים, לדוגמה.

לצערי אנו נתקלים לא פעם במקרים קיצוניים בהם אנשים מסונוורים מההצעה ופשוט קופצים לתהום ללא תחתית – כאשר אנו עומדים מולם, לעיתים חסרי אונים ומנסים בכל מאודנו למנוע מהם לבצע את המהלך השגוי שבסבירות גבוהה מאוד יוביל אותם לאובדן כספי ההשקעה ולפגיעה כלכלית קשה, לצערנו הגדול.

לכן אנו מבקשים, בכל לשון של בקשה, היו זהירים בכל הנוגע להשקעת כספיכם. לא למהר ולהתפתות לאנשי מכירות או סוכנים שמקבלים עמלות עתק על מנת לכוון את לקוחותיהם להשקעות "מיוחדות".