נעים להכיר, סתיולי צרכנות נבונה בביטוח – משרד ותיק המתמחה בניהול תיקי ביטוח וליווי משקי בית בנושא חסכונות ארוכי טווח בגישה חדשנית וייחודית.
סתיולי מאמינה בצרכנות נבונה בביטוח, ומציעה לכם מגוון פתרונות ביטוח ליצירת מעטפת ביטוחית מושלמת
סתיולי מאמינה בצרכנות נבונה בביטוח, ומציעה לכם מגוון פתרונות ביטוח ליצירת מעטפת ביטוחית מושלמת
הפרישה לגמלאות בעת סיום עבודתו של עובד עם הגיעו לגיל פרישה, היא ציון דרך משמעותי בחייו ותחילתו של פרק חדש, אליו יש להיערך ולהתכונן היטב מבעוד מועד – בכל מובן, אך בנושא הביטוחי והפיננסי על אחת כמה וכמה.
לפני כשבועיים, בני הזוג, לקוחות ותיקים בשיטת סוכן נאמן לקוח, הגיעו למשרדי לפגישה השנתית שלנו במסגרת שיטת 'סוכן נאמן לקוח' עליה הם נמנים בחמש השנים האחרונות.
הזוג שיתף אותי במהלך הפגישה כי בעוד חודש, הגבר, המפרנס היחיד בתא המשפחתי, עתיד לפרוש לגמלאות, וביקש שאעבור על התיק באופן יסודי ואבדוק מה ניתן לשנות, לשפר ובעיקר לחסוך, עקב הירידה הצפויה בהכנסות המשפחה.
מאחר שהתכוננתי מראש לפגישתנו, ומתוך בחינת הדברים לעומקם, המלצתי לבני הזוג להיפרד לשלום מביטוח החיים של הבעל מאחר ומכאן ואילך ההכנסות החודשיות כבר לא תהיינה תלויות עוד במשלח ידו ובמסגרת הפרישה ויציאתו לפנסיה, נבחר עבורם מסלול שאירים מוגבר שיבטיח לאישה המשך תשלום קצבה לשארית חייה במקרה מוות מוקדם, חלילה, של הבעל.
בנוסף, עברתי על כל פוליסות הסיעוד של הלקוחות, שנרכשו בעבר הרחוק, בתקופות שונות, באמצעות סוכנים שונים ורוכזו במשרדינו לטובת מתן שירות שוטף ומצאתי שאחת הפוליסות שנפתחה בשנת 2004 (!), הגיעה לצבירת ערכי סילוק של 68% מסכום הביטוח. ולאחר מעבר מדוקדק, עם בני הזוג על כל הפוליסות שברשותם, מצבם הכלכלי וההיערכות למקרה סיעוד חלילה החלטנו במשותף לסלק את הפוליסה הזו, על ידי ביצוע סילוק פוליסה עם ערכי סילוק וכנגד הפסקה מוחלטת של תשלומי פרמיה חודשית. סכום הביטוח יורד אמנם ב-32%, אבל הלקוח נשאר מבוטח לשארית חייו – מה שנקרא win-win, מאחר ויחס העלות / תועלת שלה הוא הנמוך ביותר מכל הפוליסות הסיעודיות.
שני השינויים הללו שבוצעו "בפינצטה" בצורה מקצועית, יסודית ובנטרול אינטרסים מוחלט, חסכו לבני הזוג… תחזיקו חזק… 2,106 ₪ לחודש! מה שמאפשר להם לצמצם באופן משמעותי את הפער בין ההוצאות הצפויות שלהם בפנסיה לבין הירידה הצפויה בהכנסות.
באם הנכם עומדים בפני פרישה לגמלאות זכרו כי חשוב ביותר להיערך ולהתכונן ליום הפרישה מבעוד מועד!
תכנון פרישה נכון ומקצועי יבטיח לכם ניצול מקסימלי של מקלטי מס ותכנון פיננסי מתאים בין רמת ההכנסות שלכם לרמת ההוצאות הצפויה בגיל השלישי.
בכן, זוהי באמת שאלה גדולה. אך חשוב להבין שתכנון נכון, באמצעות ייעוץ מאיש מקצוע וכן, הקפדה על מספר כללים בסיסיים לאורך השנים הם המפתח לעתיד פנסיוני טוב יותר:
עומדים בפני פרישה לגמלאות?
מרכז מסחרי צורן
דרך לב השרון 42, ת.ד. 7715
09-773-7733
09-773-7737
office@stavli-ins.co.il
©כל הזכויות שמורות לסתיולי - צרכנות נבונה בביטוח 2021