זוג לקוחות המשרד כבר משנת 2017, אמנם הקפידו לחדש את מסלול הריטיינר, אך מסיבות שונות לא הצליחו לפנות זמן לטובת עריכת פגישה שנתית ולא עדכנו אותנו במספר אירועים רלוונטיים בעלי השפעה על התיק.

תראו כמה הצלחנו להשיג ולהסדיר במהלך פגישת שירות חשובה אחת, במסגרת בדיקת תיק הביטוח שביצענו עבורם – מן "הקל" אל המורכב יותר:

1. בשעה טובה החלה ביתם הגדולה לעבוד בהייטק והצטרפה באמצעות מקום עבודתה לביטוח בריאות קולקטיב. משום שלא הודיעו לנו על כך בזמן, נוצר מצב של כפל ביטוח. כמובן שדאגנו לבטל את הכפילות ובאמצעות זאת – לחסוך את עלות הפרמיה החודשית ע"ס 120 ₪.
   
   
2. מקרה כפל ביטוח נוסף נוצר כשהבן שלהם (בן ה-20) רכש לפני עשרה חודשים פוליסת ביטוח בריאות בטלפון באמצעות מוכרן ולא עדכן את הוריו… גם במקרה זה דאגנו לביטול הכפל וחסכנו לתיק הביטוח המשפחתי 100 ₪ נוספים בכל חודש.

   שימו לב שבחישוב שנתי פשוט, רק בגין השינויים הללו הצלחנו לחסוך 2,640 ש"ח בתשלומי הפרמיות השנתיות… ורק התחלנו…

3. לפני מספר שבועות, החלה האישה לעבוד במקום עבודה חדש. גם לה הוצע להצטרף לביטוח הקולקטיב דרך מקום עבודתה.
   בדקתי את ההצעה שקיבלה באופן יסודי וראיתי שניתן להצטרף לקולקטיב ללא תקופת אכשרה וללא הצהרת בריאות, התוכנית טובה בסה"כ ועלותה החודשית 260 ₪, לעומת ביטוח הבריאות הפרטי שעלותו למשפחה כ-420 ₪ לחודש) – לפיכך, המלצתי לבטל את חלקה בביטוח הפרט, לא לפני שווידאנו שהביטוח דרך מקום עבודתה אכן פעיל. פעולה זו חסכה 160 ₪ נוספים לחודש.
   
   
4. בעבר ניסינו להוזיל את ביטוח החיים של אחד מבני הזוג. לשם כך ביקשנו לקבל מסמך רפואי אותו לא העבירו אל משרדינו להמשך טיפול כי היו עסוקים… אז אתמול קיבלו את ה"חשבון" והבינו שהשינוי יחסוך עוד 170 ₪ לחודש בכל חודש – עבור מסמך רפואי אחד שניתן להשיג בקלות מרופא המשפחה. הפעם ידאגו להעביר את המסמך החסר ויזכו לקבל את ההוזלה.
   
   
5. הבעל עבר מקום עבודה, בו פתחו לו קרן השתלמות דרך הסוכן של העבודה – בנפרד משאר הקרנות שלו, בקרן שעשתה תשואה נמוכה, בדמי ניהול גבוהים יותר ולא תחת השירות של משרדנו – דאגנו לבצע ניוד של הקרן כמתבקש.
   
   
6. במהלך פגישתנו העלו בני הזוג בפני את הצורך בלקיחת הלוואה לצורך כיסוי מספר הוצאות חד פעמיות שהצטברו – וביקשו לצורך כך לבצע משיכה מקרן ההשתלמות. מיד דאגתי לברר אם קיימים מקורות אחרים שניתן לענות באמצעותם על הצורך ואכן שיתפו (לראשונה) על קיומה של תוכנית "חיסכון" בבנק, אליה הפקידו במשך עשר שנים (משנת 2012). לפיכך, המלצתי הייתה להמשיך וליהנות מכל היתרונות המשמעותיים שיש לקרן ההשתלמות להציע (מוצר החיסכון הפנסיוני היחיד המעניק הטבות מס בהפקדה ופטור ממס רווחי הון לאורך כל חיי החיסכון), ולא לגעת בכספים הללו אלא לפתוח את תוכנית החיסכון מהבנק (שהרווח שעשו עליה במהלך 10 שנים הוא זעום ממש באופן יחסי), על מנת לסגור את הפער שנוצר בגלל ריבוי ההוצאות – וכך להפסיק לשלם 9% ריבית על האוברדראפט, כשאת הסכום שיוותר נדאג להפקיד לקופת גמל להשקעה שעושה אחוזי רווח גבוהים בממוצע לשנה.
   
   
7. בנוסף דאגנו לעבור על כל החסכונות שלהם בקרנות השתלמות וקרנות הפנסיה. השארנו את מה שטוב ועובד ודאגנו לשפר מה שניתן לנסות ולשפר (בכל זאת שלוש שנים לא "נגעו" בזה)…
   
   
8. הצלחנו להוריד את גובה דמי הניהול ב-20% בקרנות הפנסיה שלהם.
   
   
9. לפני ארבע שנים, עבר הבעל אירוע רפואי משמעותי. בזמנו כשהאירוע היה "טרי" לא יכולנו לרכוש עבורו ביטוח מחלות קשות מקיף, לכן קנינו רק ביטוח מחלות קשות המעניק פיצוי כספי בעת גילוי מחלת הסרטן, כעת לאחר שעבר מספיק זמן רב, נוכל לנסות ולהחליף את הכיסוי הקיים בכיסוי מקיף יותר – בכפוף להגשת מסמכים רפואיים עדכניים.

אז אמנם, חברים, השירות השנתי שלנו עולה כסף, אבל בבדיקה שנתית אחת, במקרים לא מעטים – אנחנו מגלים טעויות, או מבצעים שינויים, שגם משפרים את הכיסויים הביטוחיים בתיק וגם חוסכים, לא פעם, הרבה יותר מהסכום המשולם בעבור השירות שלנו…