והנה, לפני כשבוע, יצאה לשכת סוכני הביטוח בקמפיין נגד תופעת הנוכלות של איתור הכספים האבודים. כפי שגם אמר נשיא הלשכה, שלמה אייזיק: “אין דבר כזה כספים אבודים. אל תיכנעו לשרלטנים ונוכלים – אחרת אתם עלולים להישאר ללא פנסיה בגיל פרישה. תתייעצו עם סוכן הביטוח שלכם”.

שימו לב – כל הכספים שחסכתם בימי חייכם נמצאים בגופים מפוקחים – בקרנות פנסיה, בביטוחי מנהלים, בקופות גמל ובקרנות השתלמות. כל הגופים הללו מחויבים לשלוח אליכם דוחות שנתיים ורבעוניים, וניתן לאתר את הכספים הללו בעזרת אתר ‘הר הכסף’ של משרד האוצר ובאמצעות סוכני הביטוח. ברגע שפדיתם את ה’כספים האבודים’ – מחקתם לעצמכם את קצבת הפנסיה שלכם כמקור הכנסה בגיל השלישי, ותשלמו על כך מס כבד.

אז נכון, השנים האחרונות הן שנים לא פשוטות מהבחינה הכלכלית, תקופת הקורונה, המלחמה, עליות המחירים הרבות והמחסור במזומנים, אך הפתרון הוא בוודאי לא למשוך את כספי הפנסיה הצבורים כל זמן שממשיכים לעבוד, דבר האסור בהתאם לתקנוני קרנות הפנסיה החדשות.

מעבר לכך שהדבר אסור בהתאם לתקנונים, המשיכה פוגעת במבוטחים במספר פרמטרים עיקריים וביניהם: פגיעה אנושה ברשת הביטחון העתידית, פגיעה בזכויות הביטוחיות של הקרן: אובדן כושר עבודה וביטוח חיים, הנגזרים ממרכיב התגמולים ולא ממרכיב הפיצויים, תשלום מס בגובה 35% על המשיכה המוקדמת של הכספים, וזה בלי להזכיר את העמלות הגבוהות שגובות אותן חברות, ואת ההפסד של הרווחים העתידיים…

לכן חברים, המסקנה החשובה היא, להימנע מכך!