זוג לקוחות בגיל השלישי הגיעו אלינו לאחרונה, לבדיקת תיק הביטוח וההשקעות שלהם. במהלך השיחה בינינו הם ציינו בין השאר, כי הם משלמים למעלה מ-2,500 ₪ לחודש על ביטוחים, וזה סכום אשר מאוד מכביד עליהם.

לאחר הסדרת תשלום שכר הטרחה, התחלנו באיסוף השגרתי של החומרים. כאשר עברנו על החומרים גילינו כי לבני הזוג יש ביטוחי בריאות וביטוח סיעודי בלבד. ביצענו בדיקה יסודית ומצאנו כי ברשותם פוליסת סיעוד, אותה הקפידו לרכוש לפני 19 שנה (!), ובה הצטברו להם ערכי סילוק של 68% מסכום הביטוח.

חשוב להבין כי פוליסות ביטוח סיעודי פרטיות צוברות ערכי סילוק (חסכון נצבר) בוודאות מלאה לאורך כל תקופת חיי המבוטח. במילים אחרות – הפרמיה אותה הם משלמים כיום (1,320 ₪ לחודש) קונה להם נכון להיום רק 32% מסכום הביטוח, מאחר וגם אם יסלקו את הפוליסה יהיו מבוטחים על 68% מסכום הביטוח לשארית חייהם.

הצגנו לבני הזוג את הנתונים, ומאחר וסכום הביטוח היסודי היה גבוה מאוד, ובנוסף יש להם חסכונות בצד "ליום שחור" חלילה, סילקנו עבורם את הפוליסות, לבקשתם, ובכך חסכנו עבורם סך של 1,320 ₪ בכל חודש, עם פגיעה קטנה באופן יחסי בכיסוי הביטוחי, וכל זאת – בלי לצמצם את ביטוח הבריאות כלל! ואת זה חברות וחברים, לא ניתן לבצע ללא מקצועיות וניסיון של עשרות שנים בתחום.