האם תיק הביטוח מותאם בצורה מיטבית עבורכם? – סיפור לקוח

הנה סיפור מעניין על צרכנות נבונה בביטוח ועל חשיבות התאמת תיק הביטוח לצרכיכם המדויקים.

חשוב לזכור! תיק הביטוח הוא אחד מהנכסים החשובים שיש לכם – גם בהיותכם רווקים. וככלל, תיק הביטוח צריך להיות תפור בדיוק רב למידתכם ומותאם בדיוק רב לכל צורך שלכם, מבלי להיות מנופח ויקר מצד אחד, או חסר כיסוי מספק מן הצד השני.

חשוב לזכור! תיק הביטוח הוא אחד מהנכסים החשובים שיש לכם – גם בהיותכם רווקים. וככלל, תיק הביטוח צריך להיות תפור בדיוק רב למידתכם ומותאם עבורכם.

חשוב לערוך בדיקת תיק ביטוח אחת לשנה, ולבצע עדכונים במידת הצורך

פגשתי לפגישה ראשונה בחור בתחילת שנות החמישים לחייו, רווק, שהגיע דרך המלצה בשיחת סלון עם זוג חברים שלו שהם לקוחותיי מזה שנים. פנה אלינו, שילם שכר טרחה, ביצענו איסוף של כל החומר הרלוונטי ולפני מספר שבועות, נפגשנו ולהלן התוצאות:

נתחיל מכך שלבחור תיק ביטוח, אמנם לא גדול (בשל היותו רווק), אבל התיק לא נבדק ועודכן במהלך עשר (!) השנים האחרונות…

באופן כללי, תיק הביטוח שלכם יכלול בבסיסו את רובד ביטוחי הבריאות וביטוח המחלות הקשות, את רובד הביטוח הפנסיוני ואת רובד ביטוחי החיים (בנפרד או כחלק מהביטוח הפנסיוני) ומעליהם בהתאמה אישית, יבואו רבדים נוספים בהתאמה אישית כגון רובד הביטוח הסיעודי, רובד ביטוח התאונות האישיות וביטוח אובדן כושר העבודה.

בואו נראה מה התגלה במקרה הזה:

  1. פוליסת הבריאות שלו ישנה מאוד – משנת 2011, וכוללת סעיף תרופות ישן ולא עדכני, ללא תוספת כתב שירות אמבולטורי.
  2. משלם מעל ל-300 ₪ על ביטוח אובדן כושר עבודה פרטי כאשר יש לו למעשה, דרך מקום עבודתו, כיסוי לאובדן כושר עבודה (בעת קרות מקרה ביטוח לא יהיה ניתן לתבוע את שתי הפוליסות ולכן הביטוח הפרטי מיותר).

    במקום "לזרוק" את שלוש מאות השקלים שמשלם כל חודש – למעשה לחינם, עשינו לו באותו המחיר השלמות לביטוח בריאות. ביצענו שדרוג לסעיף התרופות לעדכני ביותר, הוספנו כתב שירות אמבולטורי ורכשנו כיסוי לפיצוי בגין מחלה קשה חו"ח. כיסויים חשובים ביותר באותו המחיר, במקום הכפילות שהייתה לו. או במילים אחרות – אותו המחיר עבור הרבה יותר ביטוח, בנוסף לשקט נפשי בידיעה שהתיק הביטוחי מאורגן כעת ומדויק לצורך האישי, ומהידיעה שנמצא בידיים נאמנות וטובות שידאגו עבורו לכל צורך.

חשוב לבדוק גם את החסכונות וההשקעות

בנוסף לזאת ביקש שנציץ "על הדרך" בחסכונות שלו בבנק ובחברת הביטוח – המצב שהתגלה כאן היה עגום לא פחות:

גילינו שהחסכונות בבנק (מעל 100,000 ₪) עם ריבית נמוכה מאוד של 0.3% בלבד לשנה, והחסכונות שבחברת הביטוח כוללים דמי ניהול גבוהים מאוד אשר נוגסים בסכום החיסכון.

הלקוח קיבל את המלצתנו וביצע הליך פדיון של שלוש התוכניות מהן עשינו אחת, מותאמת לטווח זמן ההשקעה שלו ולרמת הסיכון המועדפת עליו, ובדמי ניהול הוגנים ותשואות מעולות!

לסיכום, ראשית דאגנו שהכיסוי הביטוחי בתיק יהיה העדכני ביותר שקיים בשוק לאחר חוסר משמעותי בכיסוי הביטוחי. שנית, דאגנו לנקות מתוך תיק הביטוח כיסוי ביטוחי כפול ששילם לחינם לאורך זמן, ודאגנו לטפל בחסכונות כך שיהיו מותאמים ויניבו תשואה משמעותית יותר לאורך הזמן – צרכנות נבונה כבר אמרנו?

חברים, חשוב לערוך בדיקת תיק ביטוח ולדאוג לעדכן במידת הצורך, אחת לשנה. פנו אלינו לבדיקת תיק הביטוח ותוודאו שתיק הביטוח שלכם הכי נכון ומדויק לצרכים האישיים שלכם. אנחנו כאן לשירותכם!

מעוניינים לבדוק את תיק הביטוח שלכם?

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *