פגשתי לפגישה ראשונה בחור בתחילת שנות החמישים לחייו, רווק, שהגיע דרך המלצה בשיחת סלון עם זוג חברים שלו שהם לקוחותיי מזה שנים. פנה אלינו, שילם שכר טרחה, ביצענו איסוף של כל החומר הרלוונטי ולפני מספר שבועות, נפגשנו ולהלן התוצאות:

נתחיל מכך שלבחור תיק ביטוח, אמנם לא גדול (בשל היותו רווק), אבל התיק לא נבדק ועודכן במהלך עשר (!) השנים האחרונות…

באופן כללי, תיק הביטוח שלכם יכלול בבסיסו את רובד ביטוחי הבריאות וביטוח המחלות הקשות, את רובד הביטוח הפנסיוני ואת רובד ביטוחי החיים (בנפרד או כחלק מהביטוח הפנסיוני) ומעליהם בהתאמה אישית, יבואו רבדים נוספים בהתאמה אישית כגון רובד הביטוח הסיעודי, רובד ביטוח התאונות האישיות וביטוח אובדן כושר העבודה.

בואו נראה מה התגלה במקרה הזה:

1. פוליסת הבריאות שלו ישנה מאוד – משנת 2011, וכוללת סעיף תרופות ישן ולא עדכני, ללא תוספת כתב שירות אמבולטורי.
2. משלם מעל ל-300 ₪ על ביטוח אובדן כושר עבודה פרטי כאשר יש לו למעשה, דרך מקום עבודתו, כיסוי לאובדן כושר עבודה (בעת קרות מקרה ביטוח לא יהיה ניתן לתבוע את שתי הפוליסות ולכן הביטוח הפרטי מיותר).

   במקום "לזרוק" את שלוש מאות השקלים שמשלם כל חודש – למעשה לחינם, עשינו לו באותו המחיר השלמות לביטוח בריאות. ביצענו שדרוג לסעיף התרופות לעדכני ביותר, הוספנו כתב שירות אמבולטורי ורכשנו כיסוי לפיצוי בגין מחלה קשה חו"ח. כיסויים חשובים ביותר באותו המחיר, במקום הכפילות שהייתה לו. או במילים אחרות – אותו המחיר עבור הרבה יותר ביטוח, בנוסף לשקט נפשי בידיעה שהתיק הביטוחי מאורגן כעת ומדויק לצורך האישי, ומהידיעה שנמצא בידיים נאמנות וטובות שידאגו עבורו לכל צורך.